¿Preocupado por el dinero? He aquí cómo estresarse menos

Matt Beatty no vio su hábito de gasto por la pendiente resbaladiza a la miseria que era. No hasta mucho después. Para entonces no podía dormir más de una o dos horas por noche. Recuerda haber estado acostado en la cama, mirando al techo durante horas, con el pecho apretado, el corazón palpitante, asustado por el miedo y el miedo. "Me recostaba allí y catalogaba las cosas que había comprado a lo largo de los años que ahora no tenían ningún sentido para mí: ese arriendo de automóviles de lujo, ese dispositivo tecnológico, ese traje, ese reloj, esa botella de vino ridículamente cara". ese café elegante: más de $ 1, 000 por año, en retrospectiva).

En deuda con el globo ocular y al borde del desastre, todo lo que Beatty (no es su nombre real) podía pensar era dinero. “Me estaba comiendo vivo. Por lo que todos podían ver, tenía este gran trabajo, una familia perfecta y una hermosa casa. Fui el único que vio mi vida por la tambaleante estructura que realmente era ".

Incluso lo desconcierta. Beatty fue, y es, la imagen del éxito estadounidense. Proveniente de humildes comienzos, creció en una familia amorosa. Trabajó duro, asistió a una prestigiosa universidad y atrapó algunos golpes de suerte. Después de una década de puestos cada vez más importantes, ahora es un ejecutivo bien pagado de la ciudad de Nueva York en la cima de su juego, razón por la cual sus dificultades financieras son aún más difíciles de comprender.

Dinero y estrés en América

Beatty no está solo. Durante años, el dinero ha sido una de las principales causas de estrés para la mayoría de los estadounidenses. Desde 2007, la Asociación Estadounidense de Psicología ha llevado a cabo una encuesta anual llamada "Estrés en Estados Unidos". La encuesta, publicada en febrero, informó que las preocupaciones por el dinero siguen plagándonos, a pesar de que la economía mejora constantemente desde su colapso de 2008. Las preocupaciones monetarias sirvieron como una fuente importante de estrés para el 64 por ciento de los adultos en 2014, ocupando un lugar más alto que las otras tres fuentes principales: trabajo, responsabilidades familiares y problemas de salud. Casi tres de cada cuatro adultos dijeron que se sentían estresados ​​por el dinero al menos parte del tiempo. Más de una cuarta parte informó que su estrés era extremo y que se preocupaban por el dinero la mayor parte o todo el tiempo.

La deuda juega un papel abrumador en este estrés. "Para mí, comenzó con una transición laboral menos que ideal", recuerda Beatty. “Me endeudé, pero no reduje mis gastos. Se disparó hasta el punto en que tuve que seguir pagando la deuda porque no pude encontrar un camino para establecer la estabilidad ”. Se convirtió en un ciclo de estrés tóxico que lo contaminó todo, incluido su matrimonio.

La psicóloga Elizabeth Dunn, autora de Happy Money: The Science of Happier Spending, llama a la deuda "uno de los asesinos de alegría más potentes". Dunn continúa que la deuda puede invadir todos los aspectos de la vida: trabajo, hogar, relaciones personales, incluso sus esperanzas para el futuro. La investigación muestra que las personas que sufren de altos niveles de estrés de la deuda tienen riesgos para la salud que van desde úlceras y migrañas hasta ataques cardíacos.

Y, sin embargo, la recuperación económica que, según los informes, estamos experimentando viene por cortesía de la deuda (y junto con ella, el estrés). La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Informa que aproximadamente dos tercios de nuestra economía (71 por ciento a partir de 2012) se alimentan del gasto de los consumidores, en gran parte en forma de deuda de tarjeta de crédito. Una encuesta reciente realizada por el sitio web de comparación de tarjetas de crédito CardHub observó que Estados Unidos ha visto seis trimestres consecutivos de aumentos año tras año en la carga de la deuda de tarjetas de crédito. $ 57.1 mil millones en 2014 y se proyecta que alcance los $ 60 mil millones este año. El informe advierte que debemos "esforzarnos por recordar el impacto corrosivo de la deuda en las finanzas de los hogares durante la recesión y trabajar para salir de su influencia antes de que la carga vuelva a ser insoportable".

Para muchos es muy tarde.

Sostenible o no?

Cualquiera que diga que el dinero no importa es delirante o un bebé con fondos fiduciarios. La investigación vincula estrechamente el dinero con el bienestar. Y se sabe comúnmente que la pobreza es un estresor potente y tóxico. "Más dinero no necesariamente compra más felicidad, pero menos dinero está asociado con el dolor emocional", dice el psicólogo Daniel Kahneman, ganador del Premio Nobel, en un estudio que fue coautor. Sin embargo, para millones de personas que viven bajo la presión financiera, el problema no es tanto vivir por debajo de las líneas de pobreza y mucho más que ver con hábitos y prácticas que no son sostenibles económica, social, ambiental o espiritualmente.

El estrés moderno es, de alguna manera, una historia de advertencia de sostenibilidad personal. Porque para muchos de nosotros, el gasto y la acumulación se han convertido en sustitutos de la felicidad: automática, irreflexiva y, cuando nos endeudamos, la vía rápida hacia la miseria. Los medios, el marketing, la publicidad y otros mensajes culturales que constantemente nos bombardean no ayudan. Sirven como una bandada de personas influyentes que nos incitan a recurrir a las compras para la felicidad: ¡sabes que lo quieres! ¡Te lo mereces!

Nuestra situación se vuelve aún más estrecha cuando los marcadores externos de riqueza y riqueza, y el consumo insostenible que conlleva, se convierten en las métricas por las cuales medimos el éxito, el logro y la autoestima, lo que nos lleva a descuidar nuestros factores de protección más vitales durante los tiempos. de adversidad: familia, amigos, comunidad, propósito y servicio. Y aquí es donde la casa, el automóvil, las escuelas, las bodas elegantes y las vacaciones envidiables estrangulan a las personas con deudas.

Entonces, ¿cuánto es suficiente?

Un número bastante sólido es de $ 75, 000 al año. Basado en su extenso estudio de datos de salud y bienestar recopilados de casi 500, 00 estadounidenses, Kahneman y su colega de Princeton, Angus Deaton, descubrieron que es allí donde una persona alcanza un nivel de vida cómodo, así como donde los beneficios del dinero alcanzan su punto máximo y son beneficiosos. los efectos disminuyen dramáticamente. Sin embargo, en última instancia, la sostenibilidad requiere un cálculo personal que tenga en cuenta muchos factores, incluidos los números duros y las decisiones profundamente introspectivas.

¿Cuál es su historia cuando se trata de dinero? ¿Cuáles son tus creencias centrales? Sus archivos adjuntos? Sus patrones? El diario puede ayudar a descubrir desencadenantes poco saludables:

1. Escriba cada creencia que tenga sobre el dinero, sin importar cuán pequeño o insignificante sea. Piensa profundamente y lanza una red amplia. Los ejemplos pueden incluir: "Nunca hay suficiente dinero" o "Soy genial con el dinero".

2. Dibuje una línea de tiempo en una hoja de papel, comenzando con el año en que nació y terminando hoy. Comenzando con sus primeros recuerdos, recuerde y anote las decisiones de vida que considere fundamentales. Al lado de cada evento, escriba las creencias sobre el dinero que podrían haber estado en juego.

3. Tome nota de los patrones en su línea de tiempo y creencias, así como sus desencadenantes, reacciones y emociones, incluida la forma en que se siente físicamente (y dónde lo siente; por ejemplo, en el estómago o el pecho) al recordar los eventos.

4. Divida su lista de creencias sobre el dinero en dos: las que le han servido bien y las que le causan estrés y ansiedad. Algunas creencias pueden haber hecho ambas cosas; anótelos también.

Muchas compras son deseos, no necesidades. Entonces, antes de entregar la tarjeta de crédito, haga una pausa para considerar si la compra contribuirá a más estrés y disfunción más adelante.

Entrar en la corriente

Antes de tomar la decisión de bloquear todo su dinero, considere esto de Ryan Rigoli, cofundador de Soulful Brands, una compañía que ayuda a empresarios y líderes a integrar el propósito y el significado en sus compañías y marcas: "El dinero puede convertirse en un punto de estrés para Muchos de nuestros clientes. Es muy fácil entrar en una mentalidad de escasez, y eso puede crear la sensación de que no tienes mucho dinero, incluso cuando lo tienes. Pienso en ello en términos de flujo y abundancia. Hay un cierto nivel de facilidad cuando experimentas un flujo de recibir y dar ”. Rigoli les enseña a los clientes a ser más expansivos en sus definiciones de abundancia. Es una forma de gratitud y atención plena, dice. Intenta pasar más tiempo en el presente apreciando la abundancia de cosas buenas que ya hay en tu vida.

La gratitud y la atención plena también influyen en el viaje de Beatty desde el borde. En cuanto a la ayuda de amigos y familiares, descubrió que muchos de ellos estaban en el mismo bote. El apoyo social ayudó a disipar su vergüenza. Beatty comenzó a ver a un consejero que lo ayudó a descubrir creencias y patrones familiares subconscientes y profundamente arraigados sobre el dinero que lo llevaron a su ruina.

Beatty hizo un balance de su estilo de vida y tomó decisiones difíciles. En algunas de esas elecciones, se encuentra a sí mismo como una voz solitaria de disidencia en una cultura que equipara el prestigio, el poder y los privilegios con el éxito y el verdadero valor.

Y él está bien con eso.

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