Consejos inteligentes para recortar sus impuestos

Cada vez que genere ganancias, tendrá que responder al Hombre del Impuesto. El desafío es utilizar todos los medios legales para reducir su obligación tributaria al monto más bajo posible. Aquí hay algunas formas de alcanzar este objetivo.

Mantenimiento de registros

El primer paso para reducir sus impuestos al mínimo legal es crear y mantener registros financieros confiables. Su sistema de mantenimiento de registros debe brindarle una comprensión clara de sus asuntos financieros (ingresos, préstamos, compras, pérdidas, inversiones, intereses pagados y ganados, etc.) y permitirle acceder rápidamente a sus datos financieros en el momento de los impuestos.

Una empresa con un modelo de negocio complejo requerirá un sistema de mantenimiento de registros financieros bastante detallado. Un asalariado que mantiene un hogar y mantiene a una familia puede arreglárselas con un mantenimiento de registros mucho más simple. Una empresa pequeña a mediana tiene necesidades que se encuentran en el medio. Pregúntate a ti mismo, ¿Qué funciona mejor para mí? Luego implemente ese sistema.

El sistema de un asalariado podría consistir en mantener un archivo de los Formularios W-2 y 1099, talones de cheques de nómina y otros documentos recibidos de terceros (declaraciones de intereses de los bancos, por ejemplo); las deducciones permitidas se pueden marcar con un software de escritura de cheques y / o software de hoja de cálculo. Un empresario que opera una pequeña o mediana empresa podría necesitar un sistema formal de contabilidad de "doble entrada" (su contador puede explicar esto, pero generalmente significa que los registros fiscales se mantienen en dos lugares para que los errores sean más fáciles de detectar) que es compatible documentos impresos o electrónicos como recibos.

Trabajando con un asesor / preparador fiscal competente

Aunque las leyes tributarias no tienen la intención de castigar a los ciudadanos que generan ingresos, su complejidad puede hacer que pienses eso. Debe tener una comprensión básica de las leyes fiscales que se aplican a usted y a su empresa, ya sea que complete personalmente sus declaraciones o contrate ayuda profesional. Su asesor fiscal puede explicarle cosas que no comprende, o si lo está haciendo solo, debe buscar y leer artículos oportunos y relevantes sobre el impuesto sobre la renta y / o revisar las publicaciones del Servicio de Impuestos Internos en IRS.gov. Además, los expertos en impuestos de clase mundial ofrecen muchos artículos gratuitos o de bajo costo en línea; los sitios web de algunas empresas de contabilidad publican información útil; y la Publicación 334 del IRS, Guía de impuestos para pequeñas empresas, es excelente. Encuéntralo en este acceso directo: goo.gl/6mhF1U.

Si delega en un profesional, cultive una relación duradera basada en la confianza mutua. La confianza es esencial para una comunicación efectiva, colaboración y el mejor resultado fiscal posible.

Planificación fiscal

Muchas personas piensan en los impuestos, y en las formas de reducirlos, ya sea a fines de diciembre, cuando arrojan un Ave María con la esperanza de reducir sus impuestos durante el año pasado, o en abril, cuando se apresuran a presentar una declaración antes del 15to. Pero la planificación fiscal efectiva es un proceso de todo el año. A medida que ocurren eventos financieros importantes: usted gana una gran rifa de caridad, recibe una gran bonificación de rendimiento o vende un paquete de bienes raíces: haga preguntas y encuentre respuestas informadas sobre posibles consecuencias fiscales. ¡Esto significa que debe estar en las etapas finales de la planificación fiscal de 2014 mientras lee esto!

Por supuesto, sus oportunidades para reducir los impuestos provocados por un evento financiero importante pueden ser limitadas. Cuando ese es el caso, la táctica más efectiva es predecir, con la mayor precisión posible, cuánto dinero necesitará para cubrir la obligación tributaria.

Hay muchas formas de predecir las consecuencias del impuesto sobre la renta de un evento. La forma más fácil es acceder a los programas de tasas impositivas del IRS y aplicar la tasa impositiva aplicable a la cantidad del ingreso. Si está utilizando un software de preparación de declaraciones de impuestos, puede jugar "¿y si?" Insertando los ingresos del evento en la declaración; instantáneamente verá el aumento en su factura de impuestos. Luego ponga esa cantidad a un lado hasta que el impuesto sea exigible. ¡De lo contrario, podría llegar tarde al pago y enfrentar multas además de los impuestos que adeudaba en primer lugar! (Le recomiendo que compre una versión para un solo usuario de este software económico; es deducible. Puede encontrar opciones buscando en línea el "software de preparación de impuestos").

Planificacion Financiera

Cuando desarrolle un plan financiero para su negocio, comience con un inventario de recursos financieros (efectivo disponible, dinero adeudado a sus cuentas por cobrar, etc.) y luego enumere las ganancias esperadas futuras, las deudas existentes y los compromisos financieros futuros, como un gasto de capital para Nuevo equipamiento. Cada recurso financiero tiene el potencial de crecer, reducirse o permanecer constante; Los altibajos futuros afectan sus impuestos. Entonces, al considerar estrategias para aprovechar al máximo sus recursos financieros, también debe considerar las implicaciones impositivas relacionadas.

Según el esquema impositivo actual de los EE. UU., Algunas ganancias y ganancias están exentas de impuestos por ley; por ejemplo, los ingresos por intereses de un bono emitido por un gobierno estatal, del condado o local generalmente están exentos de impuestos. Además, los beneficios por fallecimiento recibidos como beneficiario de una póliza de seguro de vida generalmente están exentos de impuestos. Las ganancias y ganancias imponibles generalmente están sujetas a impuestos cuando se "realizan", es decir, cuando el dinero llega a usted. En algunos casos, el impuesto sobre ciertas ganancias y ganancias realizadas puede posponerse (diferirse) hasta una fecha futura. Y el aumento en el valor de su cartera de inversiones no está sujeto a impuestos hasta que venda uno o más de los valores de la cartera. Las distribuciones (dinero que recibe) de un plan de jubilación, como una cuenta de jubilación individual o una cuenta 401 (k), generalmente están sujetas a impuestos, por lo tanto, intente programar la llegada de ese ingreso cuando esté en un nivel impositivo más bajo.

Como dice el dicho de Benjamin Franklin, "Un centavo ahorrado es un centavo ganado". Parafraseando a Franklin (más o menos), "Un impuesto diferido es un impuesto ahorrado".

Consejos generales

Al ejecutar estrategias financieras como cuándo comprar, pedir prestado y vender, las tasas impositivas siempre son un factor a considerar, pero nunca deberían ser el factor más importante. Considere estas ideas, presentadas sin un orden particular, para recortar sus impuestos:

• Reclame los gastos deducibles lo antes posible. Las leyes fiscales cambian, y algunos artículos que ahora son deducciones permitidas pueden no serlo en el futuro.

• Considere incorporar un negocio no incorporado. A veces, los beneficios para empleados y otros programas patrocinados por un empleador corporativo son más eficientes en cuanto a los impuestos (lo que significa que reducen la responsabilidad fiscal del propietario) que aquellos disponibles para los propietarios de negocios no incorporados. En general, hay mínimas consecuencias fiscales adversas de incorporar una empresa no incorporada.

• Considere la posibilidad de emplear a miembros de la familia -incluidos familiares cercanos y extendidos, suegros y otras personas importantes- en el negocio familiar porque es posible que pueda gravar los ingresos familiares combinados a una tasa agregada más baja. Y aunque sería bueno pagarle a mamá $ 100, 000 al año para contestar el teléfono, los salarios deben ser razonables en relación con los servicios prestados. Las evaluaciones de desempeño otorgan credibilidad a la estrategia de tasa agregada.

• Optimizar los ahorros de jubilación (IRA y 401 (k) s, por ejemplo) y / o acuerdos de compensación diferida. Ponga todo lo que pueda en su plan de ahorro para la jubilación sin sacrificar la liquidez personal que necesita para emergencias. Y siempre que sea posible, trate de calificar para la cantidad máxima de fondos de contrapartida del empleador. Lo mejor es optimizar: ¡dinero gratis!

Las ventajas financieras pueden ser significativas porque, No. 1, el dinero que ahorra para la jubilación generará intereses compuestos y, No. 2, puede diferir el pago de sus ganancias hasta que se jubile, cuando la mayoría de las personas ganan menos y, por lo tanto, pagan menos porcentaje de sus ingresos al tío Sam. Los aspectos fiscales de los ahorros para la jubilación y los acuerdos de compensación diferida son muy técnicos, por lo que debe buscar recomendaciones de expertos (asesores fiscales y financieros, actuarios, administradores de planes, etc.) para maximizar su evasión fiscal legal.

Su línea de fondo

Planificar bien y tener acceso a la información correcta sobre sus finanzas, así como a las normas fiscales, son claves para conservar sus ganancias cuando se enfrenta al Hombre de los Impuestos. Planea tu trabajo y trabaja tu plan.

Y recuerda: no es cuánto ganas; es cuánto te quedas.

Descubra las 6 deducciones que los propietarios de pequeñas empresas suelen olvidar.