Cómo elegir un asesor financiero a largo plazo

Encontrar un buen asesor de inversiones a largo plazo no es fácil. Pero antes de comenzar, comprenda sus propias necesidades: cuánto planea ahorrar e invertir, y qué necesita para gastos futuros (matrícula, pagos iniciales, jubilación, etc.) Luego busque asesores que lo puedan establecer a largo plazo camino para disfrutar de su riqueza hoy mientras ahorra e invierte para mañana.

Lista corta

Comience por hacer una lista corta de asesores calificados: los planificadores financieros certificados y los asesores de inversión registrados son un buen lugar para comenzar. Concéntrese en asesores locales para que pueda reunirse con ellos cara a cara. Verifique las credenciales de su asesor utilizando los sitios web de la Junta SEC, FINRA, NASAA y CFP.

Entrevista

Pregunte a sus asesores sobre la experiencia de inversión, el rendimiento a largo plazo y cómo superaron los errores de rendimiento de la cartera. Solicite copias de certificaciones y licencias. Solicite y llame referencias similares a su perfil. Entienda claramente las tarifas de asesoramiento, use Internet para comparar tarifas, obtenga descuentos pero acomode tarifas más altas vinculadas al rendimiento. Y asegúrese de comprender claramente los puntos de referencia de rendimiento.

Seleccione

Para evitar el fraude, asegúrese de que su asesor no tenga un interés financiero en la compañía que maneja su cuenta (su seguro contra una estafa al estilo Bernie Madoff ). Idealmente, elija a alguien que tenga una casa cercana y que haya estado en ella por años. Elija a alguien con quien pueda comunicarse claramente, le guste y confíe, pero recuerde, las capacidades profesionales de su asesor son más importantes que sus habilidades sociales: está buscando un administrador de patrimonio, no un mejor amigo o contacto social.

Seguimiento

Una vez que haya elegido a alguien, la prueba continúa. A lo largo de los años, vea cómo su asesor coincide con sus promesas. Esté atento al rendimiento de su cartera y a las tarifas, comisiones y gastos. Si tiene suerte, terminará con un buen asesor a largo plazo. Si no es así, no se emocione, pero vaya al grano y comience su búsqueda nuevamente.