Contratación de un asesor financiero personal

Si tuviera dolor de muelas, iría al dentista, ¿verdad? Y si estuviera construyendo una casa, ¿no contrataría a un contratista para supervisar el proyecto? Entonces, cuando se trata de algo tan importante como sus finanzas, tiene sentido contratar a un planificador financiero, alguien que pueda brindarle no solo la experiencia sino la tranquilidad que conlleva saber que su dinero ganado con tanto esfuerzo está bien cuidado de.

"Administrar sus finanzas, especialmente como propietario de una pequeña empresa, puede complicarse", reconoce Kimberly Palmer, editora sénior de dinero en US News & World Report y autora de The Economy of You: Discover Your Inner Entrepreneur y Reces-Proof Your Life

. "Si no desea dedicar varias horas a la semana a la elaboración de presupuestos, la administración de inversiones y otras tareas financieras esenciales, entonces tiene sentido externalizar el trabajo para que pueda concentrarse en el núcleo de su negocio y su vida".

Pero, ¿cómo encontrar el planificador adecuado y cuánto costará?

Donde mirar

Una recomendación personal siempre es un buen comienzo. Solicite a los colegas de confianza los nombres de los asesores con los que trabajan.

Las asociaciones profesionales también son excelentes fuentes. La Asociación de Planificación Financiera (FPANET.org), la Junta de Planificadores Financieros Certificados (CFP.net) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA.org) tienen herramientas para "encontrar un asesor" además de otros consejos de contratación.

Como escoger

Para reducir los candidatos a la mejor opción para sus necesidades, comience por verificar sus antecedentes, educación y credenciales. Cualquiera puede llamarse a sí mismo un planificador financiero, e incluso un montón de iniciales después del nombre de una persona pueden no tener sentido, porque algunas designaciones pueden comprarse en lugar de ganarse. Haga su debida diligencia y tenga en cuenta que ciertas certificaciones, incluidas CFP, PFS (especialista financiero personal) y CFA (analista financiero colegiado), requieren tiempo y experiencia legítimos para adquirirlas. También pregunte a los candidatos sobre cualquier organización profesional y / o comercial a la que pertenezcan, porque la membresía en estos grupos generalmente indica que el asesor ha cumplido ciertos estándares y obligaciones.

"El factor más importante es que su asesor tiene una amplia experiencia trabajando con clientes que tienen problemas financieros similares", dice Palmer. “¿Tienen muchos propietarios de pequeñas empresas como clientes? ¿Están familiarizados con los tipos de problemas financieros que probablemente enfrentará? ”La organización comercial de su industria puede incluso ofrecer nombres de planificadores calificados.

Para obtener una lista completa de temas para cubrir con asesores potenciales, desde compensación hasta responsabilidad, visite http://bit.ly/1d1eIeQ. Otra preocupación es la compatibilidad. "Aquí es donde entra el proceso de entrevista", dice Palmer. “Reunirse y hacer preguntas. Obtenga una idea de cómo funcionan y se comunican. No dude en pedir referencias de clientes que puedan hablar sobre cómo es trabajar con ellos ".

Y si desea trabajar con el asesor cara a cara, entonces puede querer a alguien que sea local o que chatee por video a través de Skype o FaceTime. "Una tendencia creciente es que las personas se queden con asesores solo en línea porque tienden a costar menos", dice Palmer. "Los sitios web como LearnVest ofrecen este servicio, por ejemplo". Personal Capital y FutureAdvisor son otras opciones de gestión de inversiones basadas en la web.

Costo

Los modelos básicos de facturación son:

• Planificadores de pago, estrictamente pagados por sus consejos. Por lo general, cobran por hora (las tarifas varían pero promedian alrededor de $ 175 por hora) o un porcentaje (generalmente del 1 al 2 por ciento) en función de los activos de un cliente.

• Planificadores basados ​​en honorarios, que cobran por asesoramiento y también ganan comisiones por algunos productos que venden.

• Planificadores basados ​​en comisiones, pagados únicamente de los productos que venden.

Los planificadores de pago son los mejores. "Si estás pagando una comisión", explica Palmer, "entonces no sabes si realmente piensan que el producto es el mejor para ti o si simplemente quieren la comisión".

Elegir al asesor adecuado: "alguien que lo ayudará a planificar financieramente y se asegurará de que obtenga el máximo provecho de su dinero" se pagará muchas veces ", dice Palmer.

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