16 verdades eternas de libertad financiera

Mi primer año fuera de la universidad, estaba en bienes raíces comerciales. Mi nueva carrera fue una comisión directa: salario cero. Al principio me morí de hambre, y luego comenzaron a llegar las comisiones. Ese primer año, gané $ 50, 000. En mi opinión, eso fue suficiente dinero para ahorrar, invertir y hacerse rico algún día.

Solo había un problema: mis gastos excedían mis ingresos. No hay problema, pensé para mí mismo. Solo necesito ganar más dinero. Al año siguiente, gané $ 75, 000, pero nuevamente, mis gastos excedieron mis ingresos. Cuanto más ganaba, más parecía gastar.

Unos años más tarde, fui asesor financiero y obtuve seis cifras. Pensé que estaría listo, pero todavía no podía llevar mis gastos a un punto en el que pudiera ahorrar dinero. Es decir, hasta el día en que conocí a Jim y Sue McIntyre.

Cuando Jim entró en mi oficina a los 52 años para ver si se retiraba temprano, me sorprendió. Jim nunca había ganado más de $ 55, 000 al año en su vida. Aquí estaba haciendo seis figuras y no tenía nada guardado.

Esperaba informarles a Jim y Sue que no podían retirarse temprano, así que imagínense mi sorpresa cuando descubrí que en realidad eran multimillonarios. Tenían dos casas pagadas, una en la que vivían y la otra una propiedad de alquiler. Jim había ahorrado más de medio millón en su 401 (k) y aún más en sus cuentas IRA, y la pareja había enviado a sus hijos a la universidad sin ningún préstamo estudiantil. Tenían cero deudas.

Esa reunión fue una epifanía para mí. Jim y Sue se habían vuelto extraordinariamente ricos con un ingreso ordinario. Yo, por otro lado, parecía rico, pero en realidad estaba viviendo de cheque en cheque.

En ese mismo momento, decidí cambiar mi mentalidad, acciones y enfoque para ser más como los McIntyres, y al hacerlo, eventualmente me convertí en un millonario hecho a sí mismo. Desde entonces, he dedicado el trabajo de mi vida a ayudar a otros a vivir y terminar ricos también.

Desde entonces, he escrito 10 libros más vendidos consecutivos del New York Times . Más de un millón de personas han pasado por mis programas. Este año, a los 52 años, me fui con mi familia y me mudé a Florencia, Italia, para disfrutar de lo que llamo un "sabático radical". Trabajo cuando quiero porque, como los McIntyres, compré mi libertad financiera.

Son las lecciones que he aprendido a lo largo de mi viaje las que han hecho posible esa realidad, y también pueden hacer que la libertad financiera sea una realidad para usted., Estoy compartiendo 16 verdades eternas que creo que cualquiera, independientemente de sus ingresos, puede usar para vivir y terminar rico. Espero que te sean útiles.

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Esta es la mayor lección que aprendí de Jim y Sue: no es lo que haces, sino lo que guardas lo que determina si crearás riqueza. Relativamente hablando, los McIntyres no ganaron mucho dinero, pero eran maestros en mantener lo que ganaban.

Antes de conocer a los McIntyres, alquilaba un Jaguar nuevo y alquilaba un departamento en San Francisco, pero estaba totalmente estresado. Cuando cambié mi mentalidad y puse un mayor énfasis en mantener mi dinero e invertirlo en lugar de gastarlo en cosas que no necesitaba, mi estrés disminuyó.

Mi nuevo libro, The Latte Factor, es una parábola sobre Zoey Daniels, una milenaria que se gana una vida digna en la ciudad de Nueva York. Pero, al igual que yo a esa edad, ella vive de cheque en cheque. Entonces, un día, conoce a un barista llamado Henry que se convierte en su mentor.

Una de las primeras lecciones que Henry le enseña a Zoey es el valor de ser financieramente egoísta. Él le enseña que el secreto para construir riqueza son tres palabras: pague primero. Cuando recibe su cheque de pago, la primera persona que debe recibir el pago es usted. Deposite automáticamente esa primera hora de pago en una cuenta de jubilación deducible, como un plan 401 (k), una cuenta IRA o una cuenta de jubilación por cuenta propia. Si hace los cálculos, resulta ahorrar un 12.5 por ciento de su ingreso bruto. Si su empleador ofrece una coincidencia, puede ahorrar hasta un 15 por ciento de sus ingresos anualmente.

Según un informe de agosto de 401 (k) de Fidelity Investments, la contribución promedio de sus inversores, de los cuales ahora hay 180, 000 millonarios, fue del 13.5 por ciento.

Lo que hicieron los McIntyres, lo que hice, y lo que todos los millonarios 401 (k) en el plan de Fidelity han hecho es ahorrar dinero automáticamente. Si tiene que escribir un cheque o poner dinero en un cajón para guardarlo, eso no se hará a largo plazo. Afortunadamente, nunca ha sido tan fácil hacer que el ahorro sea automático. Si está buscando una aplicación o servicio para ayudar, consulte Acorn, Clarity Money, Stash o RobinHood. Pueden ayudarlo a ahorrar dinero en cuestión de minutos.

Hay dos escaleras mecánicas principales para construir riqueza en Estados Unidos: poseer acciones y poseer bienes raíces. La escalera mecánica que te mueve hacia arriba son estos dos activos. La escalera mecánica que lo mueve hacia abajo es una deuda incobrable.

¿Por qué es esto? En realidad es bastante simple. Los ricos se hacen más ricos porque el sistema está diseñado para que esas dos clases de activos suban. Si no posee acciones o bienes inmuebles, no está en la escalera mecánica "ascendente" para generar riqueza.

La escalera mecánica "descendente" está acumulando deudas en tarjetas de crédito con altas tasas de interés, endeudarse para comprar cosas que no necesita, sacar préstamos del día de pago y pedir dinero prestado para invertir en cosas que pueden bajar de valor. Esa es una receta para estar en la ruina de por vida.

Aquí está la verdad de construir riqueza en Estados Unidos: no vas a ser rico si eres un inquilino. El patrimonio neto de los propietarios de viviendas en Estados Unidos es 44 veces mayor que el patrimonio neto de los inquilinos.

La gente que te dice que es más barato alquilar que la propia simplemente está equivocada. Si alquila durante su vida, gastará entre medio millón y un millón de dólares, o más, en alquiler, y no tendrá absolutamente nada que mostrar en 30 años a partir de ahora. Si posee y paga su hipoteca, tendrá un activo que es gratuito y claro y que conlleva una gran cantidad de capital.

Este se explica por sí mismo. Cuando alguien acude a usted para pedir dinero prestado, ya se ha ido a varios bancos en busca de un préstamo. Entonces, si las empresas que prestan dinero no prestarán dinero a su amigo o familiar, ¿por qué lo haría?

En la mayoría de los casos, prestar dinero a amigos o familiares es contraproducente. Complica la relación, especialmente si no te devuelven el dinero.

Este consejo proviene de Peter Lynch, el legendario inversor que dirigió el Fidelity Magellan Fund. Él entendió que mantenerse alejado de inversiones complicadas era la mejor manera de evitar perder dinero y experimentar una angustia grave. Warren Buffett dice que puede decir dentro de los 10 minutos posteriores a la reunión de un vendedor comercial en perspectiva si va a comprar el negocio. No tiene que ser complicado. Si no está claro, no inviertas en él.

La razón por la que la mayoría de los inversores fracasan es porque son increíblemente impacientes. Están constantemente vendiendo inversiones que sienten que no están funcionando y, a menudo, terminan vendiendo demasiado pronto. El secreto para generar riqueza es comprar inversiones de calidad y mantenerlas.

Si hubiera invertido $ 1, 000 en Amazon durante su salida a bolsa en mayo de 1997, habría valido $ 1.36 millones a septiembre de 2018. Invertir $ 1, 000 en Apple durante su salida a bolsa en diciembre de 1980 le habría dado más de $ 500, 000 en 2019, según CNBC

Si compra inversiones de calidad y las mantiene a largo plazo, puede tener éxito. Si no cree que va a mantenerlo, o si no cree en el futuro de la inversión, no compre.

La sincronización del mercado, tratando de anticipar movimientos inminentes hacia arriba o hacia abajo, es una propuesta perdedora, como lo demuestran los datos recientes de Yahoo Finance: supongamos que invirtió $ 10, 000 en el S&P 500 durante 20 años entre el 1 de enero de 1998 y el 31 de diciembre de 2017. Si no tocara ese dinero, habría obtenido un rendimiento anual del 7.2 por ciento.

Ahora, supongamos que trató de cronometrar el mercado y se perdió algunos de los días con la mayor ganancia durante esos 20 años. Así es como habría cambiado su devolución si se hubiera perdido:

• 5 días: 5.02%
• 10 días: 3.53%
• 20 días: 1.15%
• 40 días: -2.8%

Eso es un cambio de -114% que puede resultar de faltar solo 40 de 5.036 días de negociación.

Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, no hay nada más peligroso que pedir prestado dinero para comprar acciones. En la industria de inversión, esto se conoce como usar margen. Las empresas de corretaje le proporcionarán préstamos contra sus activos para comprar más acciones. Es lo más riesgoso que puedes hacer, pero desafortunadamente se está haciendo en niveles récord en este momento. En 2018, el nivel de deuda de margen superó los $ 600 mil millones por primera vez desde la burbuja de las puntocom.

Cuando invierte en margen, si su cartera cae a un cierto nivel, puede ser "llamado". Cuando eso sucede, la empresa de corretaje de la que tomó prestado el dinero puede dar la vuelta y vender su cartera de acciones con pérdidas. Es posible que haya tenido la intención de ser un inversionista a largo plazo, pero ahora ni siquiera tiene el dinero para cubrir su deuda de margen porque ha sido eliminado financieramente.

Cada dos años hay nuevas inversiones que parecen ser el lugar para poner dinero. Un año es oro, al siguiente son puntocoms. Recientemente, fue Bitcoin. En 1636 en los Países Bajos, durante lo que se denominó "Tulip Mania", los tulipanes fueron la inversión más importante. Todos los inversores se apresuraron a comprar tulipanes, solo para encontrar que no valían nada un año después, cuando estalló la burbuja.

Puede pensar que esta vez es diferente a la anterior, que esta inversión es la que lo hará rico. Lo más probable es que no lo sea. Las cosas que se calientan no se calientan para siempre, y si quieres generar riqueza, nunca debes invertir todo lo que tienes en una sola cosa. No se deje engañar por pensar que se hará rico rápidamente.

Una de las grandes mitologías del emprendimiento es la persona que ha vuelto a la cima después de una (o incluso múltiples) quiebras. Si bien eso suena inspirador, también es un enfoque muy difícil de la vida. Un enfoque mucho mejor es convertirse en millonario y seguir siendo millonario apegándose a los principios que lo convirtieron en millonario en primer lugar.

Sin mencionar que a medida que envejeces, puedes ser más inteligente, pero también tienes menos energía. Así que confía en mí, no quieres comenzar de nuevo si no tienes que hacerlo en tus 60 o 70 años.

Si estudia millonarios hechos a sí mismos, especialmente aquellos con un patrimonio neto de más de $ 10 millones, uno de los denominadores comunes que encontrará es que estaban devolviendo antes de ser ricos.

John Templeton, el multimillonario y famoso filántropo, dijo una vez: "El secreto de la vida es ser un donante, no un buscavidas". No debería sorprender que el hombre que nos dio tanta sabiduría supuestamente estaba diezmando. por ciento de sus ingresos antes de ser rico. Si no puede darse el lujo de retribuir financieramente en este momento, siempre puede retribuir su tiempo; la clave es simplemente dar .

En 1994, decidí impartir una clase sobre mujeres y dinero. Todos en mi industria me dijeron, incluidos los ejecutivos de mi oficina, que no habría mercado para impartir seminarios sobre mujeres y dinero. Podría haber escuchado sus consejos, pero me negué a rendirme. Sabía que la clase sería un éxito, y lo fue. El primero atrajo a 225 mujeres.

Seguí haciendo los seminarios, y dos años después, decidí escribir un libro sobre mujeres y dinero. En 1998, cuando Smart Women Finish Rich salió a la venta, mi editor me dijo que si el libro vendía 30, 000 copias, sería un gran éxito. Veinte años después, más de un millón de mujeres compraron Smart Women Finish Rich . Más de medio millón de mujeres asistieron a nuestros seminarios. Nada de eso hubiera sido posible si hubiera renunciado a mi sueño.

Muchas personas creen que necesita tener mucho dinero para algún día hacerse rico, pero simplemente no es cierto. Cuando combina pequeñas cantidades de dinero con tiempo y el poder del interés compuesto, puede cambiar su vida. No me creas Si invirtió $ 5 al día (el costo de un café con leche) y obtuvo un rendimiento anual del 10 por ciento, tendría $ 948, 611 en 40 años.

Cuando le preguntas a las personas mayores por su mayor arrepentimiento financiero, la mayoría dice que no comenzaron a ahorrar cuando eran jóvenes. Cuando le preguntas a las personas jóvenes por qué no están ahorrando, la razón número 1 por la que te dan es que no tienen el dinero para ahorrar.

Pero como lo demuestran Jim y Sue McIntyre, gracias al interés compuesto, no es necesario ser rico para vivir rico.

Durante más de dos décadas, he estado enseñando un principio llamado Factor Latte, que es lo que viste ilustrado arriba. Si duplicara eso e invirtiera $ 10 por día, o $ 300 por mes, y ganara un crecimiento del 10 por ciento anualmente, esto es lo que habría ahorrado a los 65 años dependiendo de la edad que comenzó a ahorrar:

• A los 25: $ 1, 913, 334
• A los 35: $ 684, 097
• A los 45: $ 230, 009
• A los 55: $ 62, 265

En este momento, podrías estar diciendo: “¡Pero no quiero renunciar a mi café con leche! Es lo único que tengo para mí en mi día ".

He escuchado esto innumerables veces en las últimas dos décadas y lo entiendo. Esto es lo que diré: si no quieres renunciar a tus lattes en Starbucks, entonces al menos ve a comprar acciones de Starbucks. Si hubiera comprado $ 1, 000 en acciones de Starbucks cuando se abrió en 1992, hoy tendría cerca de $ 250, 000. Al comprar acciones, al menos te estás haciendo rico, y no solo a alguien más, mientras disfrutas de la comodidad que te niegas a renunciar. El hecho simple de la vida es que si gastas más dinero del que ganas, todos los días, siempre serás pobre.

Debe ahorrar e invertir dinero, incluso si son $ 5 por día, si desea lograr la seguridad financiera y, en última instancia, la libertad financiera.