Cómo encontrar su dinero 'por qué'

Hay muchas razones para gastar dinero, algunas buenas, otras malas, más convincentes. Por supuesto, esto es por diseño.

Sin embargo, no gastar dinero … eso es algo más complicado. Las razones para no gastar, o para ahorrar, si quisiera decirlo de manera más positiva, son a menudo vagas, arraigadas en un sentido confuso de lo que uno debe hacer.

Cuando la gente está cansada o las tentaciones son especialmente agresivas (¡hola, temporada navideña!), Lo vago que debería pagar mi deuda se desmorona frente a las hermosas exhibiciones de las tiendas o los deliciosos aromas que salen de las puertas de panadería estratégicamente abiertas.

Más que esto, la publicidad a menudo apela a nuestro sentido de identidad, vinculando con frecuencia los productos a conceptos o sentimientos en los que realmente creemos. ¿Cuántas bombas de baño se han comprado en tarjetas de crédito en nombre del cuidado personal? ¿Cuántas vitaminas y suplementos no utilizados bajo el nombre de bienestar? ¿Cosas rosadas para la conciencia del cáncer de mama? ¿Quizás una vergüenza de botellas de agua y bolsas reutilizables bajo el nombre de ambientalismo, a pesar de que lo ambiental estaría comprando menos en general? Contra todas estas razones convincentes para apoyar el ego para comprar, las vagas llamadas de "adulteración" para ahorrar más y gastar menos no tienen ninguna posibilidad.

Del mismo modo que los anunciantes saben aprovechar su sentido del yo a través de llamamientos de identidad bastante específicos: ¿Es usted un excursionista amante de los perros? Aquí hay una camioneta con tracción en las cuatro ruedas: también puede satisfacer sus propias necesidades financieras desarrollando su propio mantra monetario o "por qué".

La importancia de considerar nuestros sentimientos y valores cuando se trata de dinero ha ganado fuerza en el campo de la economía. Como informa la revista Applied Economics, "las medidas de valores culturales individualizados explican en parte parte del comportamiento financiero de los hogares". Ser más consciente de los valores culturales, familiares y personales podría ser una clave importante para mejorar las finanzas personales.

Aquí hay algunas técnicas que puede usar para ponerse en contacto con su dinero "por qué":

1. Aproveche sus valores fundamentales.

¿Qué es lo más importante para ti? A diferencia de los próximos dos ejercicios, aquí puedes ser un poco vago. Puede que te encuentres nombrando cosas como "belleza", "salud", "comunidad", "familia" o incluso algo más grandioso como "justicia". Frente a las decisiones de gasto, puedes preguntarte si una compra respalda tus valores fundamentales. Ahora, a veces la respuesta es un obvio "no". Este nuevo brillo de labios / auriculares / hamburguesa no contribuye a la justicia social. Pero, a veces, los anunciantes intentarán orientar sus valores centrales de manera engañosa. Por ejemplo, un automóvil que ahorra combustible parece una opción verdaderamente ecológica; Sin embargo, no es tan ambiental como simplemente no comprar algo.

En su libro Loaded, la economista del comportamiento Sarah Newcomb escribe sobre estos valores en términos de "necesidades" y explica que el infame "factor latte" puede de hecho estar rascando la necesidad de una "conexión social". Si le gusta visitar su cafetería local. Si este es el caso, entonces simplemente decir: "Estoy cortando el café" no va a funcionar, porque el café con leche nunca fue solo el golpe de cafeína para empezar; se trataba del vínculo con los otros clientes habituales en la cafetería. A medida que pasa tiempo reflexionando sobre sus valores, comience a enumerar formas gratuitas y de bajo costo de mantenerlos. Por ejemplo, si siente que el jugo verde está explotando su valor de “buena salud”, revise su lista de otros hábitos y considere un entrenamiento vigoroso o haga una tabla de consumo de agua en su cuaderno. Todavía puede obtener el "éxito" de apoyar lo que valora sin el impacto en su billetera.

2. Haz el ejercicio prioritario.

La priorización puede ser una práctica dolorosa porque implica elegir una opción por encima de todas las demás. No querer tomar esas decisiones puede ser parte de cómo terminamos en deuda de consumo. Sin embargo, la buena noticia sobre las prioridades es que pueden ser estacionales. Con demasiada frecuencia, las empresas nos hacen sentir que tenemos que elegir todo a la vez, pero elegir gastar en un área ahora no necesariamente significa que nunca podamos gastar de otra manera.

Tómese un momento para enumerar sus prioridades financieras: remodelar la casa, ahorrar un fondo de emergencia, liberarse de la deuda de la tarjeta de crédito, construir un fondo universitario. No enumeres demasiados. Ahora, entre estos, ¿cuál es el más importante para esta temporada de tu vida? No te comprometes para siempre, solo eliges un punto de enfoque por un tiempo. Hacer esta elección debe estar activo, y puede practicar escribir la opción o decirla en voz alta de esta manera: "En este momento, estoy priorizando mi fondo de emergencia". Hacer esta declaración activa podría ayudar a evitar los sentimientos de privación que provienen de más vago y más negativo: "No puedo comprar x porque tengo un presupuesto limitado".

3. Elige tu identidad.

Es un poco sombrío, pero tómate un momento para imaginar tu obituario. O, si eso es demasiado, imagine el discurso que un colega podría dar sobre su jubilación. ¿Cuáles son los aspectos más destacados clave de tu vida? ¿Qué es lo que la gente recuerda y admira mejor de ti? Quizás durante tu vida fuiste un viajero intrépido. Quizás fuiste un padre que creó oportunidades maravillosas para que sus hijos se expresen creativamente. Quizás hayas creado un innovador programa de aprendizaje de idiomas. Tal vez trajo alegría a su comunidad al desarrollar una serie de jardines urbanos basados en experimentos de su propio patio trasero.

Dedique un tiempo a pensar en las identidades con las que le gustaría que la gente lo describiera al final de su vida. Coloque su uno o dos favoritos en una tarjeta o nota adhesiva y colóquelo en algún lugar visible como el espejo de su baño o su billetera. Cuando se enfrente a decisiones sobre gastos, use estas identidades (pintor audaz, vagabundo curioso, líder de la comunidad) para preguntar si el gasto lo está ayudando a acercarse a la persona que desea ser. Hacer esto también puede ayudar a aclarar los objetivos de ahorro, como tomar clases de arte, ahorrar para viajes, remodelar el patio trasero, etc.

Hay millones de cosas en las que gastar su dinero, y los anunciantes se complacen en proporcionarle razones para comprar cualquier cantidad de ellas. Tener un "por qué" monetario aclara la toma de decisiones en torno al dinero tanto en el día a día como en los momentos en que se enfrenta a una gran decisión, ya sea una decisión feliz como una ganancia inesperada o algo más oscuro como la pérdida de un trabajo. . En momentos grandes y pequeños, decida qué acción sería más alineada con su dinero "por qué".