Charla familiar de dinero

Los estadounidenses se enfrentan a una paradoja financiera: la bancarrota vertiginosa y las tasas de ejecución hipotecaria frente a una economía basada en el gasto del consumidor. El dinero, cómo gastamos y ahorramos, es un tema delicado, incluso entre los que más amamos. Nuestra renuencia a hablar sobre dinero contribuye de alguna manera a los desafíos financieros que enfrentamos hoy. La economía vacilante solo ha exacerbado el problema de educación financiera existente en Estados Unidos, lo que ha provocado un mayor dolor y estrés para las familias.

Con los altibajos dramáticos de esta recesión, es difícil imaginar un lado positivo. Pero encender el interés de Estados Unidos en la educación financiera y finalmente aprender a hablar eficazmente entre sí sobre el dinero puede ser el lado positivo de la recesión.

Por necesidad, las familias están hablando de sus finanzas en los hogares de todo el país. Pero es importante tener en cuenta que pelear por el nuevo club de golf de su cónyuge o por el quinto par de sandalias negras con tiras no cuenta. David Bach, un estratega financiero y autor más vendido de Smart Couples Finish Rich, dice que las crisis inmediatas como pagar las cuentas a menudo distraen a las parejas de trabajar juntas en un plan general de juego financiero, y eso es un gran error.

“Realmente necesita planificar un día de dinero una vez al mes y un aniversario financiero cada año para ver cuál es su situación financiera: metas para el año, hacia lo que está trabajando como equipo. Estar en la misma página ", dice Bach.

El desafío es que las personas tienden a atraer sus opuestos financieros. Una persona quiere gastar como si no hubiera un mañana, mientras que la otra quiere ahorrar hasta el último centavo para un día lluvioso. Un socio quiere hablar sobre dinero, planificar y establecer metas, mientras que el otro difiere, renunciando al control y a los aportes, dejando a su pareja para asumir la responsabilidad total y tomar todas las decisiones. Esa es una propuesta perdida para la salud financiera y emocional.

Un frente unificado

Sin embargo, hablar de dinero puede ayudar a fortalecer una relación, dice el autor y presentador de radio Dave Ramsey. Discutir el dinero obliga a las parejas a discutir casi cualquier otro tema, y ​​eso se traduce en una comunicación significativa, cooperación y unidad.

"Cuando tienes dos conjuntos de objetivos en cualquier cosa, no estás unificado", dice. “Pero cuando se ve obligado a sentarse y reconciliar sus objetivos, priorizar en torno al bien de la otra persona y llegar a un acuerdo sobre el gasto de su dinero, entonces está de acuerdo con sus sueños. Estás de acuerdo con tu futuro.

¿Todavía tiene problemas para convencer a una pareja desadaptada de que se siente a hablar sinceramente sobre el dinero? Luego proceda solo y difunda sus registros financieros en la mesa de la cocina a la vista. "Recopilar todos sus registros financieros y establecer un nuevo sistema de archivo tiende a despertar el interés de incluso cónyuges y parejas renuentes", dice Bach. "Créeme, a veces todo lo que se necesita para cambiar tu vida masivamente para mejorar es una pequeña acción y un pequeño éxito".

Cambiar instantáneamente su mundo financiero al revés no es una gran idea, pero lograr pequeños éxitos en finanzas personales inspira. Juntos, evalúen su situación financiera actual, para que ambos socios tengan el mismo nivel. Mire a dónde va el dinero, cuánto debe y sus activos; actualice el seguro y los beneficiarios de jubilación, y vuelva a examinar su hipoteca.

Una vez que haya reunido los datos, cree un trabajo en equipo uniéndose a propósito. Bach recomienda explorar sus cinco valores principales de quién quiere ser como persona / pareja, luego adjuntar cinco objetivos específicos y medibles basados ​​en esos valores. Considere y escriba lo que puede hacer para avanzar en esas metas dentro de las próximas 48 horas y qué ayuda debe buscar. Finalmente, establezca una fecha límite de inicio y finalización para cumplir con cada objetivo.

Las parejas que concentran su energía en un plan financiero de este tipo durante 12 meses pueden tener un impacto positivo en la salud financiera de sus familias, así como en sus relaciones. "La clave es creer verdaderamente que donde sea que esté comenzando, no importa cuán malo o sombrío se vea, las cosas pueden mejorar y mejorarán", dice Bach. "Si en este momento están muy endeudados o viviendo de un sueldo a otro, estoy aquí para decirles … que puede y mejorará … si ustedes dos toman medidas juntos".

Money Talk para niños

Mejor aún, saque a la luz la cantidad adecuada de dinero en la mesa y déles a sus hijos una ventaja financiera también.

"Cuando se trata de cuestiones financieras, como en todo lo que discuten con sus hijos, su función es satisfacer su curiosidad de una manera honesta y apropiada para su edad", dice la autora Janet Bodnar en su libro Dollars & Sense for Kids. "Su objetivo final es obtener adultos independientes que sepan cómo administrar el dinero y que tengan un gran respeto por lo que puede y no puede comprar".

Con ese fin, la vida cotidiana proporciona un aula ideal. Si bien los conceptos abstractos de dinero están por encima de la mayoría de los niños en edad preescolar, los padres pueden fomentar una conexión entre el trabajo y el dinero dándoles "ata-boys" y, tal vez, recompensas simbólicas como refuerzo positivo.

Para el segundo grado, los niños cuentan el cambio y afrontan con entusiasmo los desafíos del carroñero de los supermercados que los ayudan a descubrir artículos de bajo precio y alto valor, mientras que los adolescentes más jóvenes pueden comprender los conceptos básicos del mercado de valores, jugar juegos de acciones simulados en línea o registrar los altibajos de simulacros de compra de acciones con ayuda de un adulto.

"No desea revelar los detalles de los asuntos financieros de su familia a los niños más pequeños, pero los adolescentes son lo suficientemente mayores como para aprender lo esencial de las finanzas del hogar", dice Bodnar. Verlo emitir cheques mensuales o pagar facturas en línea juntos abre los ojos de los adolescentes a la realidad del dinero. Los padres no son cajeros automáticos.

Si eso no funciona, siga el ejemplo de un padre que literalmente “cobró” su cheque de pago y que sus hijos adolescentes repartieran el efectivo necesario para pagar las facturas mensuales del hogar. "Cuando sus hijos vieron lo poco que quedaba, estaban hablando de conseguir trabajos a tiempo parcial", dice Bodnar.

Ramsey dice que las conversaciones sobre dinero se vuelven mucho más fáciles cuando los niños entienden cómo funciona su propia economía personal. "Si Junior aprende a trabajar, ahorrar, dar y gastar su propio dinero, lo obtendrá cuando le hagas saber que las vacaciones de primavera no están en el presupuesto familiar este año".

Lecciones de empoderamiento

Yendo un paso más allá, Sharon Lechter, miembro del Consejo Asesor del Presidente sobre Educación Financiera y coautora de Three Feet from Gold, recomienda empoderar a los niños encendiendo su espíritu emprendedor. Si piden un juguete nuevo, no los rechace sin más. Lechter dice: "Pregúnteles: '¿Cómo podemos pagarlo?' "

Lechter alienta a los padres a hacer preguntas sobre dinero a niños de todas las edades. Todos los días, en mayo pasado, publicó preguntas en su blog que iban desde "¿Sabes lo que hacen tus padres para ganar dinero?" A "¿Se siente bien comprar algo en oferta?" Estas preguntas, así como la orientación informal de los padres, son Todavía disponible en línea.

El sitio también sirve como una red social para jóvenes emprendedores, niños que dirigen sus propios negocios. Aquí pueden desarrollar relaciones comerciales con niños de ideas afines, compartir experiencias, éxitos y fracasos. Los niños son emprendedores, y Lechter les recuerda a los padres que las mentes creativas y abiertas a menudo producen ideas que pueden expandir el flujo de ingresos de una familia. Esa no es solo una lección enriquecedora para los niños, sino también para los padres cansados ​​de la recesión que se ven obligados a reinventarse.

El estrés financiero familiar no es exclusivo de mamá y papá; los niños también lo sienten, a pesar de sus mejores esfuerzos para protegerlos. Los niños más pequeños en su mayoría necesitan garantías sinceras de que tienes un plan para resolver el problema y todo estará bien. Los adolescentes pueden manejar una mayor dosis de realidad y aprender de la crisis económica mundial. La conversación positiva que agrega perspectiva sobre la larga historia de recuperación económica de nuestro país y la capacidad de recuperación de su familia aliviarán sus temores.

El simple hecho de comprender que pueden ganarse la vida y crear su propia prosperidad puede ser de gran ayuda para aliviar los temores de los jóvenes. Esas lecciones representan "el regalo de toda una vida", dice Lechter, "porque aprenden que no tienen que depender de sus padres, un empleador o su gobierno. Pueden crear activos y ganar dinero por su cuenta ".

Ese empoderamiento no solo impacta el futuro de un niño, sino también su presente. Frente a los recortes de gastos familiares, Johnny ve claramente cómo sus esfuerzos de cortar el césped pueden afectar directamente los resultados de la familia. Puede elegir pagar sus propias descargas de iTunes o, mejor aún, invertir ese dinero para la universidad.

Guiada por una conversación honesta de su parte, las elecciones de Johnny pueden ser decisiones informadas basadas no en angustias o caprichos de los adolescentes, sino en una base financiera sólida y responsable. Si las matemáticas simplemente no funcionan, los padres deben estar preparados para decepcionar a sus hijos. La escuela privada o fuera del estado puede ser el sueño, pero el balance no miente; solo podría decir universidad estatal o colegio comunitario.

Pero mantener el tipo de dinero correcto en la mesa en casa ciertamente mejora las probabilidades financieras de una familia, y nunca se sabe a dónde puede conducir el empoderamiento financiero. Los esfuerzos empresariales de Johnny podrían sorprenderlo, y usted podría sorprenderse a sí mismo.

"La clave es creer verdaderamente que donde sea que esté comenzando, sin importar cuán malo o sombrío se vea, las cosas pueden mejorar y mejorarán". -David Bach