Una guía de finanzas del milenio: 5 cosas para comenzar antes de cumplir 30 años

De alguna manera a medida que envejecemos, se supone que #adulting es intuitivo. Sin embargo, si bien reconocer "Responder a todos" en un correo electrónico laboral no siempre es lo mejor para usted, cuándo y cómo administrar sus finanzas no es algo natural para muchos. Según una encuesta reciente de Wealthsimple, el 40 por ciento de los millennials dice que el dinero es el mayor factor de estrés en sus vidas, y la política estaba en la lista de opciones. Yikes

Así que siéntase cómodo y sirva un generoso vaso de su bebida preferida; Es hora de hablar de dinero. Prometo que este no será otro artículo que reprenda su afinidad por las tostadas de aguacate (¡consejo profesional, si lo prepara en casa es la mitad del precio!) O subestima la cantidad de deuda estudiantil que se ha visto obligado a asumir. Me conecté con más de 40 Contadores Públicos Certificados (CPA), PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO ^TM (CFP®) y ejecutivos de agencias de inversión y seguros para reducir esta lista a las cinco cosas más realistas y financieramente más inteligentes que todo adulto joven debería hacer. el momento en que convierten el gran 3-0. Porque los ahorros para la jubilación son como los adolescentes: bastante inútiles en las primeras etapas, pero déjalos en paz y dales tiempo, y eventualmente se convierten en adultos funcionales que investigan las reseñas de su dentista en Yelp antes de comprometerse a una limpieza.

1. Sigue tu presupuesto.

¿Sabes a dónde va tu dinero? Enumere sus compras en una hoja de cálculo de Excel al final de cada mes y coloque cada transacción en un cubo. Sea más descriptivo que simplemente "transporte" porque un Lyft al bar el viernes por la noche no debe ser marcado como un gasto vital. Obtenga información detallada e introspectiva para evaluar qué compras son necesidades legítimas versus no esenciales. No puede esperar mejorar sus hábitos de gasto si no sabe a dónde se está yendo su dinero.

El mercado laboral puede estar en aumento, pero cualquier nuevo graduado o milenario le dirá que encontrar un nuevo trabajo es más difícil que armar el rompecabezas de mono en Legends of the Hidden Temple. Casi todos los asesores financieros con los que hablé pidieron a los millennials que crearan un fondo de emergencia, pero aprecié la línea de tiempo realista que Amy Kemp, asesora financiera de Paragon Financial Services, dio durante cuánto tiempo le tomará a alguien recuperarse en la economía actual. clima.

"Una directriz saludable es tener entre 6 y 12 meses de gastos apartados", dice Kemp. "Este dinero debe mantenerse en una cuenta de ahorro o de mercado monetario donde pueda tener acceso rápido y fácil a él". Ahorrar esto no sucede de la noche a la mañana, así que sea paciente y esté atento a las cuentas de ahorro en los grandes bancos como Bank of America y Wells Fargo que tienen tasas de interés bajas o nulas; si deja aquí un año de fondos de emergencia, está perdiendo dinero. Kemp explica: "Las tasas de interés han aumentado lentamente, por lo que ahora puede encontrar cuentas del mercado monetario donde su dinero puede ganar hasta un 2 por ciento por año". No liquide con la cuenta que abrió cuando tenía 15 años solo porque es conveniente .

3. Date crédito.

Bienvenido a la edad adulta, donde su puntaje de crédito está (con suerte) iluminado. Drew Parker, creador de The Complete Retirement Planner, alienta a los adultos jóvenes a verificar su puntaje de crédito cada año, con el objetivo de alcanzar el punto óptimo de 720+, donde recibirán las mejores tasas de préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Las cosas que construyen su puntaje de crédito incluyen tener múltiples líneas de crédito, pagar todas las facturas en su totalidad y a tiempo, y gastar aproximadamente el 30 por ciento o menos de su límite de crédito cada mes. Credit Karma es un excelente recurso gratuito para seguir el progreso de su puntaje de crédito.

Si intenta aumentar su puntaje de crédito, tenga cuidado: abrir más tarjetas de crédito para fortalecer su puntaje no siempre es lo mejor para usted. David Dick, CFP® y socio de Financial Plan Inc., recomienda que pase el aluvión de ofertas de tarjetas de crédito que inundan su buzón. “Regla de oro”, explica Dick, “si se trata de usted sin su solicitud, entonces no es algo bueno para usted. Investigue y elija una tarjeta de crédito que funcione para su situación y no lo que los materiales de marketing de la tarjeta de crédito dicen que es "mejor" para usted ".

4. Inscríbase en un plan 401 (k), como ayer.

De manera abrumadora, la respuesta más común entre los expertos en finanzas fue aprovechar el 401 (k) de su empleador, especialmente si ofrecen algún tipo de fondos de contrapartida. Deberá invertir al menos el porcentaje de su cheque de pago que su empleador igualará para cobrar el "dinero gratis". Sin embargo, asegúrese de analizar qué fondos de inversión ofrece el 401 (k) de su empleador. Muchas corporaciones se asocian con firmas de inversión y eso significa que su 401 (k) probablemente tendrá una relación de gastos aparentemente pequeña. (En términos simples, este es un porcentaje de los activos del fondo utilizados para gastos administrativos, administrativos y de otro tipo). Un índice de gastos del 1, 2 por ciento puede parecer intrascendente cuando eres joven y tienes bajas inversiones, pero compuesto durante 30 años, eso es mucho Benjamin te estás perdiendo. Busque sus opciones dentro del plan 401 (k) de su empleador con las tasas de gastos más bajas.

El profesor retirado Timothy G. Wiedman, DBA, dice que los millennials también deberían considerar seriamente la posibilidad de abrir una cuenta Roth IRA. "Dado que (según las normas impositivas actuales) el dinero invertido en una cuenta Roth IRA puede retirarse libre de impuestos en la jubilación, este es un excelente uso del dinero". En términos de dónde invertir, Wiedman recomienda poner su dinero en un Fondo Vanguard como VOO, que tiene una relación de gastos del 0, 04 por ciento. Puede abrir su propia Roth IRA a través de compañías como TD Ameritrade e invertir la cantidad máxima cada año, que actualmente es de $ 5, 500.

Y por amor a la conexión Wi-Fi gratuita, transfiera el 401 (k) de su empleador anterior a su IRA y no deje que su arduo trabajo se desperdicie.

5. Encuentre un ajetreo apasionado.

Brad Ruttenberg, CFP® y cocreador de The Money Twins, no quiere que se establezca en su fuente principal de ingresos. "Comience un ajetreo o incluso encuentre otro trabajo de medio tiempo que encuentre divertido", dice Ruttenberg. Un ajetreo lateral te da dos cosas. Primero, está diversificando sus ingresos, lo que tiene beneficios financieros obvios. Pero también le brinda una salida que necesitará cuando la vida se vuelva más ocupada. Además, quién sabe, tu proyecto de pasión podría evolucionar hacia algo grande.

En última instancia, administrar sus finanzas es un proceso, ¡pero se puede aprender! La autora y autora de negocios Amanda Abella lo expresa simplemente: “Solía ​​pensar que el dinero y las matemáticas eran lo mismo, y no lo son. Tener control sobre sus finanzas es más psicología que matemática ”. Al comenzar a ahorrar, establecer y alcanzar sus metas financieras, tenga una mente abierta y sea paciente. Y recuerde, vivir en la tierra puede ser costoso, ¡pero incluye un viaje anual gratuito alrededor del sol!

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