Busque grandes ganancias: cómo optimizar sus gastos

Si quisieras convertirte en millonario, ¿serías capaz de llegar allí pasando horas buscando centavos en el suelo, todos los días?

¡Por supuesto no!

Al menos no si quisieras lograr ese objetivo en 3.000 años. En cambio, concentraría su energía en obtener miles de dólares a la vez, lo cual es posible cuando puede negociar un salario mayor, aprovechando la coincidencia 401 (k) de su empleador, automatizar su dinero cada mes o encontrar formas para ganar más dinero (como comenzar un ajetreo lateral). A estos ejemplos los llamo Big Wins.

Racionalmente, entendemos estos grandes triunfos, pero tendemos a buscar centavos en nuestra vida cotidiana:

Renuncia al guacamole porque cuesta $ 3 adicionales (a pesar de que te ENCANTA el guacamole)
Agonizante sobre una entrada de $ 20
"Guardar" el par de zapatos que has estado esperando para esa rara celebración especial

Enfóquese en cambio en las Grandes Ganancias, y no tendrá que preocuparse por recortar $ 2 por día en algo que ama. Así es como se ve.

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Ir por grandes victorias

Optimizar su gasto puede parecer abrumador, pero no tiene por qué serlo. Puede hacer un análisis 80/20, que a menudo revela que el 80 por ciento de lo que gasta en exceso se usa solo para el 20 por ciento de sus gastos. Es por eso que prefiero centrarme en una o dos áreas problemáticas grandes y resolverlas en lugar de tratar de reducir el 5 por ciento de un montón de áreas más pequeñas.

Así es como hago esto con mis propios gastos. Con el tiempo, descubrí que la mayoría de mis gastos son predecibles. Gasto la misma cantidad en alquiler todos los meses, aproximadamente lo mismo en mi pase de metro, e incluso básicamente la misma cantidad mensual en obsequios (promedio de más de un año).

Como conozco el promedio anual, no necesito perder el tiempo agonizando por un boleto de cine de $ 12 que compro aquí o allá.

Pero sí quiero acercarme a esas dos o tres áreas de gasto que varían enormemente y que quiero controlar.

Para mí, es comer fuera, viajar y ropa. Dependiendo de la época del año, o de lo lindo que encontré un suéter de cachemir, esos números pueden variar en miles de dólares al mes.

Entonces ahí es donde me enfoco.

Para ejecutar un análisis 80/20 usted mismo, haga una búsqueda en Google para "realizar un análisis de Pareto".

Tomemos un ejemplo: Brian se lleva a casa $ 48, 000 por año después de impuestos, o $ 4, 000 / mes. De acuerdo con su Plan de gasto consciente, así es como deberían verse sus gastos:

Costos fijos mensuales (60 por ciento): $ 2, 400
Inversiones a largo plazo (10 por ciento): $ 400 / mes
Metas de ahorro (10 por ciento): $ 400 / mes
Dinero para gastos sin culpa (20 por ciento): $ 800 / mes

El problema de Brian es que $ 800 no es suficiente para gastar su dinero. Cuando observa lo que gastó durante los últimos meses, descubre que en realidad necesita $ 1, 050 cada mes para gastar dinero. ¿Qué debe hacer?

Mala respuesta: la mayoría de la gente simplemente se encoge de hombros y dice: "No sé", mientras se tapa la cara con un panecillo inglés y luego se conecta a reddit para quejarse de la economía. Nunca han pensado en adelantarse a su dinero, por lo que esto es totalmente extraño para ellos.

Un poco mejor, pero sigue siendo una mala respuesta: Brian puede disminuir sus contribuciones a sus objetivos de inversión y ahorro a largo plazo.

Claro, podría hacer eso, pero le costará más adelante.

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Una mejor manera es abordar las dos áreas más problemáticas en su gasto mensual: costos fijos mensuales y dinero para gastos sin culpa.

Buena respuesta: Brian decide elegir sus tres mayores gastos y optimizarlos. Primero, observa sus costos fijos mensuales y se da cuenta de que debido a que ha estado pagando constantemente el pago mínimo mensual de la deuda de su tarjeta de crédito al 18 por ciento, le quedan $ 3, 000 de deuda. Según su plan actual, le llevará unos 22 años y le costará $ 4, 115 en intereses pagar su deuda. Pero puede llamar a su compañía de tarjeta de crédito para solicitar una tasa de interés más baja. Con su nueva tasa de interés anual (APR) de tarjeta de crédito del 15 por ciento, le llevará 18 años y pagará $ 2, 758 en intereses. Ahorra 53 meses y $ 1, 357 de pagos. Eso es solo $ 6 / mes, pero más de 18 años suma mucho.

Luego, revisa sus suscripciones y se da cuenta de que ha estado pagando una cuenta de Netflix y un sitio de membresía de Star Wars, que rara vez utiliza. Los cancela, ahorrando $ 60 / mes y aumentando sus posibilidades de conseguir una novia.

Finalmente, ingresa a su cuenta de administración de dinero en YNAB y se da cuenta de que está gastando $ 350 comiendo cada mes, más $ 250 en bares, $ 600 en total. Decide que en los próximos tres meses, aumentará esa cantidad a $ 400 / mes, ahorrándole $ 200 / mes.

Cantidad total ahorrada: $ 260 / mes. Al ajustar sus gastos, Brian pudo crear un Plan de gasto consciente que funciona para él.

Brian fue inteligente al enfocarse en cambiar las cosas que importaban. En lugar de prometer que dejaría de gastar dinero en Coca-Cola cada vez que comía fuera, eligió las Grandes Ganancias que realmente tendrían un impacto en su monto total en dólares. Verá esto mucho: la gente se inspirará realmente en el presupuesto y decidirá dejar de gastar en cosas como aperitivos con la cena. O comprarán galletas genéricas. Eso es bueno, y definitivamente te animo a que lo hagas, pero esos pequeños cambios tendrán muy poco efecto en tu gasto total. Sirven más para que las personas se sientan bien consigo mismas, que dura solo unas pocas semanas una vez que se dan cuenta de que todavía no tienen más dinero.

Intente enfocarse en Big Wins que harán un cambio grande y medible. Me concentro en mis dos o tres grandes victorias cada mes: salir a comer, vestir y viajar. Probablemente sepa cuáles son sus grandes victorias. Son los gastos con los que te encoges, los que te encoges de hombros y giras los ojos, y dices: "Sí, probablemente gaste demasiado en _______".