A prueba de balas su cartera

La última vez que examinó su cartera 401 (k) u otra cartera de inversiones, probablemente no estaba satisfecho con la forma en que los tiempos económicos actuales estaban afectando el crecimiento de sus ahorros. Pero en tiempos económicos lentos, ¿debería esperar que su dinero continúe creciendo y hay alguna manera de minimizar, o incluso eliminar, las pérdidas?

Si bien no hay una manera de proteger sus inversiones de las pérdidas a corto plazo, puede poner un chaleco antibalas en sus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Cómo? A través de variaciones del sistema de cangilones.

El sistema de depósito le enseña a incluir en sus cuentas de inversión varios tipos de fondos mutuos, acciones, bonos e incluso cuentas de ahorro en función de cuándo necesitará el dinero y sus niveles de riesgo aceptables.

Por ejemplo, si sabe que necesitará dinero en los próximos dos años para el pago inicial de una casa o para la matrícula universitaria de su hijo o hija, desea que ese "cubo" de dinero esté en inversiones seguras como un cuenta del mercado monetario, certificados de depósito a corto plazo, bonos a corto plazo o cuentas de ahorro, dice Peggy Cabannis, presidenta de HC Financial Advisors Inc.

Cuando la economía va bien, es un error común dejar efectivo para necesidades inmediatas en un fondo mutuo con la esperanza de obtener un poco más de ganancias antes de retirar fondos.

Pero, dice Cabannis, cuando los mercados se vuelven amargos, podría perder una gran parte de sus inversiones, sin tener el tiempo para recuperarlas en el futuro. Un ejemplo es un fondo mutuo que pierde un 10 por ciento en valor cuando tenía $ 75, 000 ahorrados para su nuevo hogar. Acaba de perder $ 7, 500 de su pago inicial. Pero si hubiera sacado los $ 75, 000 solo tres meses antes y los hubiera puesto en una cuenta de ahorros con una tasa anual del 2.5 por ciento, habría ganado $ 468.75, garantizado.

Pero para la inversión a largo plazo, tiene tiempo para superar los altibajos de la economía para obtener un mayor retorno de sus inversiones. La cantidad de riesgo que acepta debe ser un equilibrio entre el tiempo que le queda hasta la jubilación y cuánto cree que necesitará. Si tiene al menos 10 a 20 años de jubilación, dice Cabannis, del 10 al 20 por ciento de sus cuentas de inversión deberían estar en inversiones de renta fija, los métodos seguros mencionados anteriormente.

Si le quedan entre 5 y 10 años antes de jubilarse, debe invertir del 40 al 50 por ciento de su cartera en inversiones de renta fija. Cabannis dice que el resto de su cartera debe distribuirse entre fondos en una variedad de clases de activos con varios niveles de riesgo, como acciones que pagan dividendos, fondos mutuos internacionales, fondos mutuos que contienen acciones en pequeñas empresas y fondos mutuos que contienen acciones en grandes empresas. Un buen objetivo para alcanzar es una cartera de inversiones que tenga un crecimiento promedio del 7 al 8 por ciento anual.

¿Cuánto puede ganar a una tasa de crecimiento del 7 al 8 por ciento? Guardar $ 400 al mes durante 20 años producirá casi $ 236, 000 dólares. Si bien guardar los $ 400 por mes en un fondo de alto riesgo que cree que promediará el 12 por ciento, posiblemente podría ganar más cerca de $ 400, 000, pero el riesgo es demasiado grande.

Siéntese con su asesor financiero y descubra lo que necesita para llenar sus cubos de dinero en los próximos años. Si planifica con anticipación, su futuro financiero puede ser a prueba de balas.