3 mitos comunes del dinero desacreditados

En cada taller financiero que sostengo con 20 y tantos, inevitablemente llega un punto en el que alguien pronuncia la frase, "Pero mi papá dijo …" seguido de:

• Debería llevar un saldo en mi tarjeta de crédito para mejorar mi crédito.
• Debería pagar mi deuda antes de comenzar a ahorrar.
• Comprar a granel es una mejor oferta.

Desde información errónea hasta generalizaciones demasiado simplificadas sobre el dinero que se transmiten de generación en generación, la mayoría de nosotros hemos adoptado creencias falsas sobre nuestras finanzas. Cuando estas nociones falsas dan forma a nuestra toma de decisiones financieras cotidianas, terminamos en un mundo donde aproximadamente la mitad de los estadounidenses viven de un sueldo a otro.

El precio de administrar su dinero bajo suposiciones equivocadas es alto. Para evitar errores costosos, no compre los numerosos mitos sobre el dinero que dominan la sabiduría convencional.

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Aquí hay tres mitos comunes desacreditados:

1. Necesitas mucho dinero para invertir.

"Muchos de nosotros todavía pensamos en invertir como algo para la gente rica", dice la experta en dinero Miranda Marquit. “La verdad es que es más fácil que nunca comenzar. No hay necesidad de tratar de obtener una gran cantidad de capital ".

Las innovaciones tecnológicas han eliminado las barreras de entrada a la inversión, como el acceso limitado, los grandes requisitos mínimos de depósito y los altos costos comerciales. Las plataformas de inversión como Betterment y WiseBanyan simplifican el proceso al recomendar estrategias básicas de inversión basadas en objetivos.

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2. Invertir es demasiado arriesgado.

Otra suposición sobre la inversión es que conlleva un riesgo inmanejable, similar al juego.

"Invertir es el primer paso para el éxito financiero", dice el asesor financiero Winnie Sun. "Cambie su percepción de la volatilidad del mercado y vea esto como una oportunidad".

Es fácil asustarse por la exageración de la volatilidad del mercado a corto plazo. Pero a largo plazo, estudio tras estudio justifica la inversión como una estrategia sólida para aumentar la riqueza. Un análisis del mercado de valores del economista de la Universidad de Yale Robert Shiller muestra un rendimiento promedio anual (después de la inflación) del 6, 8 por ciento desde 1871, incluso con guerras, crisis y múltiples caídas del mercado.

En todo caso, la apuesta no es invertir. Cuando su dinero se encuentra en una cuenta de ahorro, incluso con una tasa de interés decente del 1 por ciento, no logra mantener el ritmo de la inflación y pierde poder adquisitivo a largo plazo.

3. Está bien conformarse con un salario inicial.

El mito de pagar sus cuotas al ingresar a la fuerza laboral está arraigado en nuestra cultura, pero hay una gran diferencia entre las "realidades de pagar sus cuotas" de los años 70 y 80 y la nueva normalidad de graduarse con una deuda de préstamos estudiantiles de cinco cifras. .

Desde la Gran Recesión, el salario medio de los jóvenes de 25 a 34 años ha disminuido en todas las grandes industrias, excepto la atención médica. A pesar de la educación superior, los adultos jóvenes de hoy están más empobrecidos que sus padres a una edad similar, con un ingreso medio de $ 2, 000 menos hoy que en 1980 (ajustado por la inflación).

El mito de pagar sus cuotas aceptando un salario más bajo de lo que vales ha creado una crisis de flujo de efectivo para los adultos jóvenes de hoy que ya están agobiados por la deuda de préstamos estudiantiles.

La lucha no es un requisito previo para el éxito. No te conformes con ser mal pagado. Las consecuencias son de mayor alcance que uno o dos años difíciles en la fuerza laboral.

Este artículo apareció originalmente en la edición de agosto de 2016 de la revista SUCCESS .