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Alexander Sonkin es un ex miembro del Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade, Chicago Mercantile Exchange y actualmente es administrador de activos para los clientes de alto valor neto en Capital Consulting Company.

Mark Stevens es un autor superventas, CEO de MSCO, una empresa de gestión y marketing, y un comentarista popular de los medios. La firma de Stevens representa a clientes como Nike y Virgin Air. El autor más vendido de Your Marketing Sucks, su último libro es Rich is a Religion.

Dennis O'Brien fundó Coastal Financial Advisors Inc. después de varios años de trabajar en la industria tecnológica en empresas como Bell Atlantic y AT&T Labs. Habla sobre una variedad de temas relacionados con la riqueza, incluida la jubilación y la planificación de bienes raíces para individuos y familias.

Tengo 50 años y no estoy ahorrando tanto o tan rápido como me gustaría para la jubilación. ¿Qué puedo hacer para jubilarme cómodamente a los 65 años?

Dennis O'Brien: revise su presupuesto y asegúrese de maximizar sus ahorros potenciales. Si descubre que realmente ya no hay espacio para ahorrar, comience a pensar en reducir sus gastos.

Los costos de recorte pueden ser tan simples como reducir los extras, como salir a cenar u otras actividades recreativas. O puede ser tan drástico como mudarse a un área que tiene un costo de vida más bajo, lo que incluye posiblemente mudarse fuera de su estado actual. Si cree que una mudanza puede ser una opción viable, asegúrese de comparar esta opción con su estilo de vida. Si vive cerca de la familia, por ejemplo, esta puede ser una decisión difícil de tomar.

Alternativamente, puede obtener un trabajo a tiempo parcial y obtener ingresos adicionales durante algunos años para compensar la falta de ahorros en sus años anteriores.

Las personas que están más cerca de la jubilación (conocidas en la industria de servicios financieros como ahorradores de "etapa tardía") deberían ahorrar la cantidad máxima permitida en un programa 401 (k) y deberían colocar ahorros adicionales en una cuenta IRA si no han alcanzado Los límites de ingresos del IRS.

Una cosa que probablemente no quieras hacer es retirarte temprano. Retirarse temprano reducirá su Seguridad Social. Si no tiene una pensión y tiene ahorros limitados, el Seguro Social se convierte en su única fuente de ingresos.

Tengo 30 años y quiero planificar la jubilación y poner a mis dos hijos (ahora de 4 y 6 años) en la universidad. ¿Cómo sé cuánto ahorrar para llegar allí?

Alexander Sonkin: Si sus dos hijos obtienen becas completas, entonces todo en lo que debe concentrarse es en su jubilación. Si no tiene tanta suerte, entonces tenemos que considerar que una educación universitaria cuesta hasta $ 30, 000 por año en 2008, y ese costo está aumentando a aproximadamente 6.3 por ciento por año. En 15 años, el costo debería ser más del doble a aproximadamente $ 65, 000 por año. Para dos niños, está buscando $ 520, 000 para una educación universitaria de cuatro años. Para planificar su jubilación, calcule cuánto necesita vivir cómodamente hoy: supongamos que esa cantidad es de $ 100, 000 por año. La inflación es de alrededor del 4 por ciento anual, por lo que si planea retirarse en 35 años cuando cumpla 65 años, necesitará $ 400, 000 por año para mantener su nivel de vida actual. Figura que vivirás hasta la edad madura de 95 años; eso significa que necesitará 30 años de ingresos anuales de $ 400, 000. Deberá ahorrar aproximadamente $ 18, 000 por año durante los próximos 15 años, ganando un 8 por ciento anual, para cubrir los costos educativos de sus hijos. Necesitará ahorrar $ 38, 000 adicionales por año durante 30 años, ganando un 8 por ciento, para poder retirar $ 400, 000 por año en la jubilación.

Mark Stevens: Tendrás que comenzar con algunas proyecciones:

¿Cuánto costará enviar a sus hijos a la universidad una vez que estén en edad universitaria? Una gran cantidad de sitios web de financiación universitaria pueden ayudarlo con eso.

¿Cuánto dinero necesitará al jubilarse para vivir el tipo de estilo de vida que elegirá en ese momento de su vida?

Puede parecer que estás esperando muchos años, pero la fecha se te acercará más rápido de lo que alguna vez soñaste. Sea cual sea el número al que llegue ahora, juegue con precaución y aumente en al menos un 50 por ciento y asegúrese de que el objetivo clave que está mirando es la suma principal que crea que puede arrojar suficientes ganancias sin invadir su principal durante los años de jubilación . La mejor jubilación comienza con la tranquilidad de saber que "el dinero está en el banco".

A medida que aumenta el costo de vida, aumentan los precios del combustible y el mercado de valores está en constante cambio, ¿hay algo que debería hacer de manera diferente con mi dinero?

Alexander Sonkin: Al analizar lo que los inversores más exitosos han estado haciendo en comparación con el inversionista promedio, encontramos diferencias dramáticas. Los inversores más exitosos parecen utilizar estrategias no tradicionales. Algunos de ellos son incluso contra-intuitivos. Sin embargo, trabajan consistentemente a lo largo del tiempo con excelentes relaciones riesgo-recompensa. Nuestros clientes más ricos y sofisticados no invierten en fondos mutuos o en el mercado de valores y, por lo tanto, no se ven afectados negativamente cuando los mercados tienen un rendimiento inferior. Tienen un porcentaje significativo de sus activos en vehículos de inversión seguros y líquidos, como pólizas de seguro de vida con fondos máximos (donde los rendimientos están vinculados a varios índices bursátiles con un rendimiento mínimo garantizado; esto crea un rendimiento predecible del 9 por ciento o más con consecuencia fiscal cero) o bonos altamente calificados. Equilibran sus carteras invirtiendo otros recursos en bienes raíces o negocios privados dentro de nichos de mercado, que comprenden perfectamente. Nunca invierten en algo a menos que el resultado sea altamente predecible.

¿Cómo sé cuánto dinero necesito para iniciar una pequeña empresa?

Mark Stevens: Las llamadas reglas de financiación de startups han cambiado en los últimos años. Ahora puede lanzar una pequeña empresa en Internet sin ladrillos, sin empleados y sin inventario. Si está abierto a cualquier tipo de pequeña empresa, le sugiero que comience aquí. La venta de todo en línea todavía está explotando y los costos / riesgos disminuyen considerablemente.

Si tiene en mente un negocio específico que no es de Internet, la respuesta a "cuánto dinero necesitaré para comenzar" es más de lo que piensa. Tendrá que presupuestar las instalaciones, la mano de obra y el marketing, y duplicarlo todo. Recuerde que el viejo axioma, lo que pueda salir mal, lo hará.