Seguro contra incendios: ¿estás protegido?

Es posible que nunca necesite usar las disposiciones contra incendios del seguro de su propietario de vivienda. Pero si lo hace, puede evitar sorpresas desagradables en la política al revisar su cobertura hoy

Después de que haya tenido un incendio, no es tiempo de saber que posee una póliza de seguro inadecuada. Sin embargo, mantener el seguro no es difícil si comienza con una regla simple, dice Dan Hattaway, gerente del programa de propietarios de viviendas en State Farm Insurance. "Es importante que las personas busquen un seguro similar a la forma en que ven a pintar su casa", dice Hattaway. "Es posible que la póliza que compró hace cinco años no sea adecuada hoy en día, y es probable que un número considerable de personas en los EE. UU. Tengan un seguro insuficiente". Aquí hay algunos consejos básicos para entender y usar el seguro contra incendios:

• El desafío predominante para las personas que presentan una reclamación es la documentación de los contenidos. Tim Wagner, director de seguros de Nebraska y presidente del Comité de Propiedad y Accidentes de la Asociación Nacional de Aseguradoras, recomienda a las personas grabar en video su casa y sus objetos de valor y guardarlos en un lugar donde esté a salvo de un incendio, tal vez con un familiar en otra ciudad o en una caja de seguridad.

• Haga una nueva evaluación con cada renovación o adición al hogar. "Si destruyó la cocina y se deshizo de los gabinetes de color verde lima y colocó nuevos electrodomésticos de acero inoxidable, es cuando necesita hablar con su agente y asegurarse de que todavía tiene la cobertura adecuada", dice Hattaway, no solo porque las renovaciones aumentaron el valor de la casa, pero porque es probable que haya nuevos elementos que deban agregarse a la política. "Lo mismo para agregar una oficina en casa".

• Si no ha realizado renovaciones, vuelva a evaluar su hogar cada tres años para tener en cuenta los cambios en el mercado que pueden alterar el costo de su seguro. Lo más importante a tener en cuenta hoy es que el auge de la vivienda ha puesto una tensión en el suministro de materiales de construcción como el cemento y la madera. Eso aumenta el costo de reconstruir una casa quemada, y si el seguro no se ha actualizado para cumplir con las condiciones del mercado, es posible que no esté completamente cubierto.

• En una casa antigua, aprenda qué ordenanzas tiene su ciudad en relación con las casas parcialmente dañadas. En algunos casos, dice Hattaway, la ley puede exigir a un propietario cuya casa sufra un 40% de daño que modifique la premisa completa para cumplir con los códigos de construcción actuales, incluso las áreas que no han sido afectadas por el incendio. Existen pólizas de seguro que cubrirán esos costos adicionales, pero usted debe conocer la ley y consultar a un agente.

• Los equipos eléctricos obsoletos podrían afectar la asegurabilidad. Haga que un inspector eléctrico examine los sistemas eléctricos más antiguos para las actualizaciones necesarias y trabaje con un agente para llegar a un acuerdo de política. La aseguradora puede permitir un período de gracia para actualizaciones más costosas si el equipo está ligeramente por debajo de los estándares, pero la infraestructura eléctrica peligrosa puede hacer que las aseguradoras nieguen la cobertura.