7 errores de dinero que estás cometiendo a los 20 años

Sus 20 años son un buen momento para divertirse, explorar y encontrar el equilibrio para la edad adulta.

El problema es que puede estar desarrollando algunos malos hábitos de dinero en el camino. Es realmente difícil no hacerlo: preparar comidas para el trabajo es una molestia; estás acostumbrado a pagar el precio más bajo, incluso si no es el mejor trato; y tal vez no ha renegociado su seguro de automóvil desde, bueno, nunca.

Afortunadamente, hay algunas cosas realmente fáciles que puede hacer para ahorrar dinero que no implican recortar cupones furiosamente. Aquí hay siete errores de dinero de sus 20 años que puede eliminar fácilmente para ayudar a que su salud financiera esté en buena forma.

1. Sin considerar cuántas horas (no dólares) cuesta algo.

Trabajas duro por tu dinero y has perdido la cuenta de cuántas veces has ido más allá para ayudar a un compañero de trabajo o dedicar horas extras para terminar un proyecto. Realmente sientes que te mereces ese abrigo de $ 400 que has estado mirando.

No es que no mereces recompensarte, ¡porque lo haces absolutamente! Pero antes de soltar el dinero, piense en el artículo en términos de cuántas horas después de impuestos tiene que trabajar para comprarlo.

Digamos que gana $ 20 por hora después de impuestos. Eso significa que el abrigo le costará 20 horas (o la mitad de una semana laboral) para comprar. ¿Tiene el efectivo y siente que todavía vale la pena? Ve a por ello. Pero si 20 horas parecen una inversión considerable, es mejor esperar.

2. Retirar dinero de un cajero automático que no sea su banco.

Estás en un restaurante o en un bar con algunos amigos y quieres dividir la cuenta, pero no tienes efectivo. Por suerte para ti, ves uno de esos cajeros automáticos genéricos en la esquina para que no tengas que irte a buscar un banco.

¿Entonces, cuál es el problema? Aunque es posible que esté dispuesto a pagar la tarifa del cajero automático, es probable que su banco le cobre la misma tarifa (o más) además de eso. Eso significa que si retira $ 60, podría pagar $ 2.50 por el cajero automático y hasta $ 5 a su banco. Esencialmente, usted acaba de pagar el 12.5 por ciento de los intereses inmediatos.

Planifique con anticipación y retire dinero de su banco o de los cajeros automáticos de su banco que generalmente están instalados en centros comerciales o tiendas de conveniencia.

3. Pago de comisiones bancarias.

Aunque se requiere que su banco solo tenga una fracción de su efectivo en efectivo y que su dinero sea esencialmente dólares virtuales, algunos bancos cobran una tarifa solo para mantener esos dólares virtuales en una cuenta corriente.

Además de esto, muchas cuentas corrientes cobran una tarifa cuando envía una transferencia de dinero por correo electrónico, tiene menos dinero que su límite mínimo y usa su tarjeta de débito más de X veces por mes.

Para evitar esto, tiene algunas opciones:

1. Cumpla con sus reglas y no use su tarjeta de débito más de la cantidad estipulada.
2. Obtenga una cuenta bancaria en línea que no tenga una tarifa de cuenta corriente.

4. No pensar en el pago por uso.

Quieres una camisa negra nueva y tienes dos opciones:

1. La camisa de $ 10: está hecha de material de baja calidad y sabes que se desvanecerá, se estirará o tendrá un agujero después de cuatro lavados.
2. La camisa de $ 40: se produce con tela de alta calidad y las costuras no parecen estar a punto de desmoronarse. Dura 50 lavados antes de que comience a perder forma.

La camisa de $ 40 es una mejor inversión porque cuesta $ .80 por uso, mientras que la camisa de $ 10 cuesta $ 2.50 por uso. El mismo principio se aplica para artículos como vestidos de cóctel, zapatos, utensilios de cocina, herramientas y agua embotellada.

Para evitar esto, compre artículos que pueda usar más de un puñado de veces: es más económico y más amigable con el medio ambiente.

5. Pago de intereses o tarifas de tarjetas de crédito.

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil. Algunos ofrecen programas de recompensas como reembolso en efectivo, puntos de compras o descuentos en viajes que pueden valer la pena. Sin embargo, eso es solo si paga su saldo total todos los meses.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser increíblemente altas, y no pagar su saldo todos los meses puede comenzar una espiral descendente hacia una deuda de consumo paralizante que destruye sus finanzas. Por ejemplo, pagar el pago mínimo de $ 3, 000 de deuda a una tasa de interés del 18 por ciento tomaría 18.5 años para pagar. Terminará pagando casi $ 4, 000 en intereses, además de la deuda de $ 3, 000.

Las compañías de tarjetas de crédito tienen suficiente dinero, entonces, ¿por qué darles más? La única solución a esto es pagar siempre su saldo total cada mes. Si eso no parece funcionar, congele su tarjeta de crédito en un bloque de hielo para que no la use hasta que se haya pagado.

Algo más a tener en cuenta son las tarifas anuales. Cuando hay muchas tarjetas de crédito gratuitas, es difícil justificar una tarifa anual de $ 20 a $ 200 solo por llevar un pedazo de plástico.

6. Acordar sin pedir mejores términos.

Puede ser incómodo negociar. De hecho, un estudio mostró que solo el 37 por ciento de los hombres y el 26 por ciento de las mujeres se sienten seguros al negociar.

Hay dos tácticas fáciles que se pueden usar sin mucho estrés:

1. Llame a tres o más empresas y solicite un presupuesto. Es sorprendente cómo la misma oferta puede tener un precio tan diferente.
2. Solo pregunta . A veces es tan fácil como decir: "¿Crees que puedes darme un 15 por ciento de descuento?"

¿Qué es lo peor que puede pasar? En una escala del 1 al 10, donde 1 es el vendedor que dice que no y 10 es un argumento catastrófico, en el peor de los casos es un 3 incluso para los más ansiosos.

Algunas cosas que puede negociar son las tasas de interés de las tarjetas de crédito, las tasas hipotecarias, los préstamos para automóviles y cualquier tipo de seguro.

7. No pensar en términos de oportunidad perdida .

Ya has escuchado esto antes: tu café de $ 3 costará $ 15 por semana, $ 60 por mes o $ 720 por año.

Pero, ¿qué otra cosa o experiencia de $ 720 te estás perdiendo porque fue hacia el café? Ese tipo de dinero puede pagar unas vacaciones o una computadora portátil. También puede aumentar sus ahorros de emergencia o acercarle $ 720 a su gran objetivo de ahorro, como una casa o una jubilación.

Las tarifas de entrega, los artículos de supermercado precortados y salir a almorzar son cosas que son convenientes en el momento, pero que le quitan sus objetivos.