Banquero de los pobres

Muhammad Yunus comenzó pequeño hace 39 años con una simple pregunta : ¿Qué puedo hacer?

Las teorías de los libros de texto que estaba usando en el aula como profesor de economía no se aplicaban a la vida en Bangladesh, su país de origen, donde las personas hambrientas estaban acostadas en silencio en las puertas, esperando morir. Yunus quería que sus alumnos entendieran la economía de una sola persona pobre.

En el proceso, los pobres le enseñarían una economía completamente nueva.

Yunus nunca planeó prestar dinero o iniciar un banco, escribe en el libro más vendido de 1999 Banker to the Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty . Pero como observó una vez el poeta bengalí Rabindranath Tagore, sabía que no podía cruzar el mar simplemente de pie y mirando el agua. Entonces él entró.

Yunus nació en 1940 en Chittagong, el puerto más grande de Bangladesh. El tercero de 14 niños, cinco de los cuales murieron en la infancia, fue educado en la Universidad de Dhaka y se mudó a los Estados Unidos con una beca Fulbright para estudiar economía en Vanderbilt, donde obtuvo su doctorado. De 1969 a 1972, fue profesor asistente de economía en la Middle State State University. La enseñanza fue una pasión que le trajo alegría, frustración y, en última instancia, un lugar en los libros de historia.

Mientras se encuentra frente a una audiencia, vestido con ropa tradicional de estilo kurta, con los ojos sonrientes y su actitud suave, comienza con algunos antecedentes sobre Bangladesh, su debilitante batalla por la independencia de Pakistán en 1971, las duras condiciones de vida debido al hacinamiento extremo., deforestación, tormentas, erosión del suelo y los desastres naturales cíclicos de las inundaciones en la llanura costera baja.

'No sabes nada'

En 1972, Yunus regresó a casa para ayudar a construir una nueva nación. Dirigió el departamento de economía de la Universidad de Chittagong. Mientras estuvo allí, fue testigo de una mayor devastación en la hambruna de 1974. “Ves morir a la gente; no se puede hacer nada al respecto ", dice en una charla con la Universidad de Virginia que los estudiantes capturaron en video. “Te sientes torturado por dentro, que no tienes capacidad, después de todo lo que has aprendido, toda la arrogancia del conocimiento que has sentido, oh, lo sabes todo. No sabes nada."

Con la pobreza a su alrededor, encontró los libros de texto inútiles, así que decidió: “¿Por qué no soy un simple ser humano y estoy del lado de otro ser humano? ¿Ves si puedo hacer algo por él o ella? Es un instinto humano querer ayudar ".

Yunus comenzó a visitar los hogares más pobres de la cercana Jobra, escuchando las historias de los ocupantes.

"Una de las cosas que surgieron una y otra vez fue cómo los usureros atrapan a las personas y las separan con solo dar pequeños préstamos", dice. Los aldeanos se metieron en los prestamistas por pequeñas cantidades de taka, lo que los obligó a vender sus productos a los prestamistas a tasas equivalentes a trabajo esclavo. Yunus hizo una lista de 42 nombres y descubrió que el monto total prestado era de $ 27.

"No podía creer que la gente tuviera que sufrir tanto por tan poco dinero", dice. “De repente se me ocurrió que el problema es difícil pero la solución es muy simple. Me emocioné al respecto. Puedo resolver este problema yo mismo. No tengo que hablar con nadie ”. Prestó el dinero para pagar las deudas.

Yunus luego trató de conseguir un banco para ofrecer préstamos pequeños, $ 30 o $ 40, pero se reunió con "el Sr. No ”que rechazó su idea. Si los bancos se negaran a prestar dinero a los pobres, entonces él lo haría. Sería el banquero de los pobres.

Un nuevo tipo de banco

Yunus continúa su narración mientras viaja de una audiencia a otra, esta vez como parte del Premio de Liderazgo Austin College Posey 2010, reconociéndolo por su liderazgo de servicio global.

“La gente me pregunta: '¿Cómo te imaginas cómo hacer este tipo de cosas?' Es muy simple, de verdad. Cada vez que necesitaba una regla, un procedimiento para hacerlo, simplemente miraba a los bancos convencionales, lo que hacen, cómo lo hacen, porque han estado en el negocio durante mucho tiempo. Una vez que aprendí cómo lo hacen, simplemente hice lo contrario ".

Los bancos habían decidido que los pobres no eran solventes. Yunus preguntó: "¿Son los bancos dignos de las personas?". La respuesta fue "no", decidió que era hora de crear un nuevo tipo de banco, y así comenzó Grameen (una palabra que significa "del pueblo"). Lo que lo hizo revolucionario fue el cambio en el pensamiento que representaba.

Los bancos prestan dinero a los ricos. Yunus se acercó a los pobres. Los bancos dan préstamos a hombres. Yunus se centró en las mujeres, que se adaptaban mejor a la autoayuda y se enfocaban en las necesidades familiares. Los bancos hacen negocios en los centros de las ciudades; Grameen se quedaría en las aldeas remotas. Los bancos requerían garantías. Grameen ofrecería préstamos sin él, y sin abogados o resmas de documentos legales. Los bancos son propiedad de los ricos; Grameen sería propiedad de los prestatarios, y las ganancias volverían a ellos como dividendos.

“Cuando estás frustrado, haces locuras”, le dice a la audiencia, “y eso es lo que hice. Hice muchas locuras. Lo curioso es que funcionan ".

Los pequeños préstamos proporcionaron un punto de partida para las industrias artesanales y otras actividades generadoras de ingresos, utilizando habilidades que los prestatarios ya tenían. Para su sorpresa, los pobres sin garantías pagaron sus préstamos a una tasa más alta que aquellos que tomaron préstamos contra activos garantizados. Los pobres no solo pueden ser empresarios autónomos, sino que también pueden crear empleos para otros.

Negocio social

En 2006, Yunus y Grameen Bank of Bangladesh compartieron el Premio Nobel de la Paz por sus esfuerzos para crear un desarrollo económico y social desde cero. Yunus fundó Grameen Bank con base en un concepto conocido como microcrédito, la práctica de prestar pequeñas cantidades de dinero a los pobres para utilizarlas en el inicio de pequeños negocios.

Hoy Grameen Bank tiene 8 millones de prestatarios, con una tasa de reembolso del 97 por ciento. Además del microcrédito, Grameen también está brindando nueva tecnología a los pobres, desde teléfonos celulares hasta energía solar, servicios de Internet y centros de atención ocular.

Como director gerente del Grameen Bank en Dhaka, Yunus viaja mucho para visitar a estudiantes universitarios, directores ejecutivos corporativos y líderes políticos de naciones grandes y pequeñas, explicando cómo comenzó y por qué no puede detenerse hasta que la pobreza mundial encuentre el lugar que le corresponde, detrás de un cristal. en un museo.

Y el éxito de Grameen ha cruzado el poeta oceánico que Tagore había imaginado. Grameen America es una organización de microfinanzas sin fines de lucro que brinda préstamos, programas de ahorro, establecimiento de créditos y otros servicios financieros a empresarios que viven por debajo del umbral de pobreza en los Estados Unidos. La primera sucursal se lanzó en el área de Jackson Heights de Queens, NY, en 2008, y se está expandiendo a otras ubicaciones de la ciudad, como la de Omaha. Se están estudiando otras ubicaciones potenciales de sucursales, incluidas Carolina del Norte, Arkansas, Washington DC, California, Massachusetts y Nueva Jersey.

Los fundamentos de Grameen pueden funcionar en cualquier lugar, incluso en el país más rico del mundo, porque el programa se basó en la confianza, dice Yunus.

“Hoy, los programas de microcrédito están en todo el mundo y funcionan bastante bien. La crisis financiera no los ha tocado. La gente dice "¿por qué?" Digo tal vez porque confiamos el uno en el otro, y particularmente porque estamos tan cerca de la economía real. No hemos construido una especie de economía de fantasía en el aire, persiguiendo papeles. Cuando vuelvas a lo básico de la banca, no hay problema. Ninguna crisis puede golpearte.

La experiencia con el microcrédito y Grameen ha llevado a Yunus a otra idea que representa un cambio histórico en la teoría económica. “La maximización de las ganancias es la misión de los negocios. ¿Por qué debería ser así? ”, Pregunta Yunus. “Los seres humanos no son máquinas para hacer dinero, no robots. Son mucho más grandes que eso. No unidimensional, sino multidimensional. Disfrutamos ganar dinero, pero también muchas otras cosas que nunca se tienen en cuenta ”.

Comenzó a pensar en otra dimensión donde la gente podría crear un nuevo tipo de actividad económica: un negocio social, escribe en Banker to the Poor . El negocio social es una empresa que no genera pérdidas ni dividendos, creada para generar cambios positivos sin expectativas de ganancias a corto plazo. Las empresas sociales pueden abordar temas como la pobreza, el trabajo infantil, la falta de vivienda, la atención médica, el medio ambiente, "todo lo que vemos que necesita ser cambiado para tener un mundo mejor, y no tenemos que ponerlo sobre los hombros de que el gobierno nos lo resuelva ", dice.

La capacidad emprendedora es universal

Un negocio social está impulsado por la causa, más que por las ganancias. En su libro de 2007 Creando un mundo sin pobreza: negocios sociales y el futuro del capitalismo, analiza cómo Grameen unió fuerzas con la compañía francesa de productos alimenticios Danone para crear un negocio social para abordar la desnutrición en Bangladesh. El negocio social puede satisfacer el deseo humano de ayudar a los demás, dice, por lo que los jóvenes encuentran la idea tan inspiradora.

La belleza es que cualquiera puede crear un negocio social. “Los humanos son naturalmente empresarios. La única diferencia es que hemos creado una sociedad que no permite que las personas descubran su talento. Preparamos a nuestros estudiantes para trabajos y carreras, pero no les enseñamos a pensar como individuos sobre qué tipo de mundo les gustaría crear ".

Hay un punto ciego en el pensamiento económico estándar "que el" espíritu empresarial "es de alguna manera una cualidad rara. Según los libros de texto, solo un puñado de personas tiene el talento para detectar oportunidades de negocios y el coraje de arriesgar sus recursos para desarrollar estas oportunidades ”, dice Yunus. Su punto de vista? Los libros se equivocan. La capacidad emprendedora es prácticamente universal.

"Cuando hablo al respecto, inmediatamente veo una respuesta en los jóvenes", dice Yunus. “Tienen el coraje de cambiar el mundo. No les gusta cómo es. Ahora ven que pueden estar en él. No tienen que esperar a que el gobierno tome decisiones o se cambien las políticas. Cada individuo puede crear un negocio social. No tienes que ser una persona rica; No tienes que ser una persona privilegiada. Todo lo que tiene que pensar es un problema y diseñar un negocio para resolver el problema ".

En una era de grandes ideas, ¿por qué no explorar las posibilidades? “Tenemos la tecnología. Tenemos los recursos Todo lo que necesitamos es la voluntad ", dice Yunus.

Cuando concluya este discurso, se dirigirá al oeste para ayudar a lanzar el Instituto de Negocios Sociales de California en la Universidad Estatal de California, Islas del Canal, y luego a Emory en Atlanta, y donde sea que pueda encontrar personas dispuestas a ponerse hombro con hombro, creando esos museos de pobreza.

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