Hora de un chequeo

A nadie le gusta pensar en su propia mortalidad, pero los expertos financieros están de acuerdo en que las pólizas de seguro de vida juegan un papel clave en la gestión del patrimonio y la planificación patrimonial. Incluso si cree que está cubierto adecuadamente, es inteligente reevaluar sus políticas de vez en cuando. Aquí hay tres preguntas a considerar al evaluar si su póliza coincide con las necesidades de su familia:

1. ¿Podría sobrevivir a su política?

Las pólizas más nuevas pueden vencer a los 120 años, pero muchas pólizas más antiguas vencen cuando la persona asegurada alcanza los 95 o 100 años de edad. Con el aumento de la longevidad, ahora es más probable que usted (o sus padres o abuelos) puedan vivir más allá de la fecha de vencimiento de la póliza .

Entonces, ¿qué pasa entonces? Algunas compañías de seguros simplemente continúan la política. Sin embargo, otras compañías pueden emitir un cheque y pagar la póliza. Los pagos recibidos antes de la muerte generalmente estarán sujetos a impuestos sobre la renta, lo que significa que no habrá tanto dinero disponible como había planeado. Y no se pagará en el momento que había planeado, a la muerte del asegurado. Si el seguro se destinó a pagar impuestos sobre el patrimonio o cumplir objetivos financieros específicos, los ingresos pueden ser insuficientes.

2. ¿Su póliza está subfinanciada?

Las bajas tasas de interés han dejado algunos tipos de pólizas significativamente subfinanciadas. Eso significa que tendrá que aumentar las primas que paga, posiblemente de manera dramática, o conformarse con beneficios por muerte reducidos. De lo contrario, su política podría llegar a ser inútil. Si tiene un seguro de vida universal o una póliza con primas flexibles, asegúrese de que esté debidamente financiado hablando con su representante.

3. ¿Ha caído su patrimonio neto?

Con muchas inversiones y valores de la vivienda que se ven afectados, es posible que no tenga tanto para transmitir a sus seres queridos como antes. Si su patrimonio neto ha disminuido significativamente, es posible que desee comprar un seguro de vida adicional para llenar los vacíos de financiación. Después de todo, todavía quiere que sus hijos vayan a la universidad o que su cónyuge pueda pagar la hipoteca.

¿Quién se beneficia?

Mientras piensa en un seguro de vida, haga una verificación rápida para ver quién tiene su poder notarial. Si es su ex cónyuge o padre fallecido, querrá cambiar eso. Lo mismo ocurre con los beneficiarios de sus cuentas de seguro de vida y jubilación. Además, verifique los beneficiarios nombrados en su testamento y cualquier fideicomiso.