3 pasos para sobrevivir en una entrada

Ganar su primer sueldo después de la universidad es muy divertido, hasta que vea todas las facturas que vienen con él. Desea ahorrar dinero para ese viaje para ver a su mejor amigo o el auto nuevo que ha estado mirando, pero no está seguro de cómo juntar los ahorros en sus ingresos.

Cumplir con sus objetivos de ahorro en sus 20 años no es una tarea fácil cuando solo tiene un salario de nivel de entrada para cubrir todos sus gastos, sin mencionar si está entre los siete de cada 10 graduados que tienen préstamos estudiantiles para pagar. Pero al tomarse un tiempo para examinar y comprender a dónde va su dinero, puede establecer un plan de gastos y ahorro que se adapte a su estilo de vida.

La buena noticia: el salario inicial promedio de los EE. UU. Para la clase de 2014 fue de aproximadamente $ 45, 500, más del 6 por ciento desde 2012.

Aquí hay tres pasos a seguir para vivir (y prosperar) con un salario básico:

Paso 1: elige una división que funcione para ti.

Los expertos a menudo recomiendan dividir su dinero en tres categorías: costos fijos, ahorros / inversiones y gastar dinero. Muchos sugieren una división del 50 por ciento para costos fijos, 20 por ciento para ahorros y 30 por ciento para gastos, o 50/20/30. Tal vez eso funcione para ti, tal vez no. Todo depende de tus objetivos financieros.

La idea es comprender sus costos y planificarlos en consecuencia. Si espera vivir en casa por un tiempo, generalmente puede reducir sus gastos fijos y aumentar sus ahorros. Si va a vivir en la ciudad, planee dedicar mucho más a sus gastos fijos para cubrir el alquiler.

Paso 2: Sume sus costos fijos mensuales.

¿En qué gastas dinero? Probablemente más de lo que te das cuenta. Imprima sus extractos de tarjeta de crédito o débito de los últimos tres meses y haga una lista. Aquí hay algunas cosas para ayudarlo a comenzar. (Y si todavía se siente incierto, pruebe esta hoja de trabajo de presupuesto para graduados).

• Alojamiento
• Comestibles
• Ropa

• Teléfono móvil
• Servicios públicos (electricidad, agua, servicio de Internet)
• Transporte (gasolina, seguro de automóvil, pase de autobús, taxis, membresía para compartir bicicletas)
• Costos de mudanza
• Seguro de salud (si no se paga)
• 401 (k) contribuciones
• Pago de préstamos estudiantiles
• Contribuciones de fondos para días lluviosos

Paso 3: reste sus costos de sus ingresos

¿Cuál es tu posición?

Digamos que gana $ 45, 500 anualmente y se lleva a casa $ 3, 600 cada mes antes de impuestos. Resta tus gastos fijos de esa cantidad. Si los costos enumerados anteriormente llegan a, digamos, $ 1, 800, entonces lo que le queda es lo que dividirá entre costos adicionales hoy y guardarlos para el futuro.

• Teléfono móvil
• Servicios públicos (electricidad, agua, servicio de Internet)
• Transporte (gasolina, seguro de automóvil, pase de autobús, taxis, membresía para compartir bicicletas)
• Costos de mudanza
• Seguro de salud (si no se paga)
• 401 (k) contribuciones
• Pago de préstamos estudiantiles
• Contribuciones de fondos para días lluviosos

• Cortes de pelo
• artículos de tocador
• Membresías de gimnasio
• Manicuras / pedicuras.
• Facturas y copagos de los médicos.

Si aún no utiliza una aplicación de administración de dinero como Level Money o Mint, verifique si su banco le permite ordenar sus estados de cuenta por categoría. Esto lo ayudará a ver a dónde va todo su dinero extra.

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