10 hábitos de dinero que te están dejando en quiebra

Para muchas personas, un año nuevo significa una pizarra limpia. Se dedican finalmente a perder peso, viajar más o pasar tiempo con la familia. Una de las resoluciones de año nuevo más comunes es mejorar las finanzas. De hecho, un estudio de Nielsen de 2015 encontró que el 25 por ciento de las personas en los EE. UU. Tomaron la resolución de gastar menos y ahorrar más.

• Cubo 1: Ahorros para la jubilación. Esto incluye planes 401 (k), cuentas de jubilación individuales y otros planes de jubilación o productos específicos para la jubilación, como las anualidades.
• Cubo 2: Gastos específicos. Esto incluye una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorro para la educación (por ejemplo, un Plan 529) para gastos futuros importantes, como los costos de educación para usted o un niño, los costos de la boda, los gastos asociados con el nacimiento de un niño., pago inicial de la casa, etc.
• Cubo 3: Gastos inesperados. Esto incluye una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario separadas para gastos como regalos de boda, costos médicos, pérdida repentina de ingresos (desempleo, problemas médicos o el nacimiento de un hijo), reparaciones mayores (plomería, aire acondicionado o automóviles, por ejemplo) y similares.
• Cubo 4: Gastos cíclicos. Esto incluye una cuenta corriente separada, una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario para regalos de cumpleaños, gastos de vacaciones, costos de vacaciones, costos de regreso a la escuela, etc.

Segundo: establecer objetivos de ahorro.

Para que este sistema de cubetas funcione, debe establecer la cantidad total de ahorros que reservará para cada período de pago. Por ejemplo, supongamos que decide ahorrar el 20 por ciento de su sueldo neto. Entonces desearía asignar este 20 por ciento en cada segmento de la siguiente manera:

• 10 por ciento (la mitad de sus ahorros totales) en el Cubo 1 (jubilación).
• 4 por ciento (20 por ciento de sus ahorros generales) en el Cubo 2 (gastos específicos).
• 3 por ciento (15 por ciento del ahorro total) en el Cubo 3 (gastos inesperados).
• 3 por ciento en el Cubo 4 (gastos cíclicos).

Tercero y último: automatizar el proceso de ahorro.

Aquí es donde el caucho se encuentra con el camino: implementación. Dirija los montos de ahorro anteriores a cada cuenta de depósito mediante retiro automático de su pago neto. Deberá indicarle a su compañía de nómina que automatice la financiación de cada una de las cuatro cuentas de depósito.

Si quiere ser financieramente independiente algún día, debe hacer que vivir por debajo de sus posibilidades sea un hábito. Una forma de hacerlo es obligarse a vivir dentro del 80 al 90 por ciento de sus ingresos netos mensuales mediante la automatización del proceso de ahorro. Si no puede reservar del 10 al 20 por ciento de su salario neto mensual, reserve algo, incluso solo el 5 por ciento. La clave es adquirir el hábito de ahorrar. Puede aumentar sus ahorros a medida que aumenten sus ingresos.

Rompió el hábito 9:

No realiza un seguimiento de sus gastos.

Saber a dónde va su dinero le da control sobre sus finanzas. Puede descubrir que está pagando por cosas que no usa, por ejemplo, membresías o suscripciones a clubes. Además, muchos gastos pueden cambiar con el tiempo.

Si no realiza un seguimiento de lo que gasta, nunca sabrá que puede comprar algo por menos dinero. Un buen ejemplo de esto es el seguro. Los costos de seguro a menudo cambian hacia arriba o hacia abajo con el tiempo. Asegúrese de pagar las tarifas de seguro más bajas para propietarios de viviendas, automóviles y seguros de vida. Los costos de Internet y cable pueden aumentar o disminuir sin que usted se dé cuenta; llamar a sus proveedores para asegurar las tarifas más bajas disponibles debe ser un proceso anual.

Periódicamente, compre planes para teléfonos inteligentes también. El aumento de la competencia en la industria celular está reduciendo las tarifas mensuales. Asegúrese de no pagar más de lo necesario por su servicio telefónico y todos sus otros costos recurrentes.

Rompió el hábito 10:

Usted no hace compras.

Haga de la caza de gangas un hábito. Algunas de las personas más ricas de mi estudio compraron en las tiendas de Goodwill. Buscar las mejores ofertas, recortar cupones, ver películas durante las primeras exhibiciones de descuentos y comprar por el precio más bajo se sumarán. Ponga la diferencia de costo en su cuenta de ahorros.

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Acumular riqueza es un proceso simple. Necesita gastar menos de lo que gana y ahorrar la diferencia. Con el tiempo, sus ahorros crecerán y generarán ingresos por intereses, ingresos por dividendos y ganancias de capital. Puede ser difícil romper hábitos de dinero profundamente arraigados, pero es la clave para la independencia financiera. Después de todo, lo último que alguien quiere es pedir dinero a los familiares o amigos. Así que desarrolle buenos hábitos de dinero que lo pondrán en control de su vida. Es motivador.

Haga de 2017 el año en que comience a administrar su dinero como lo hace una persona rica. Muy pronto serás una persona rica.

Este artículo apareció originalmente en la edición de enero de 2017 de la revista SUCCESS.