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Los expertos de cerca
Alexander Sonkin, ex miembro del Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade y Chicago Mercantile Exchange, es un administrador de activos para los clientes de alto valor neto de Capital Consulting Company.
Mark Stevens es el CEO de MSCO, una empresa de gestión y marketing, y un comentarista de televisión popular. La firma de Stevens representa a clientes como Nike y Virgin Air. El autor más vendido de Your Marketing Sucks, su último libro es Rich Is a Religion.
Dennis O'Brien fundó Coastal Financial Advisors Inc. después de varios años de trabajar en la industria tecnológica en empresas como Bell Atlantic y AT&T Labs. Habla sobre una variedad de temas relacionados con la riqueza, incluida la jubilación y la planificación patrimonial para individuos y familias.

P: Tengo 50 años y no estoy ahorrando tanto o tan rápido como me gustaría para la jubilación. ¿Qué puedo hacer para jubilarme cómodamente a los 65 años?

Alexander Sonkin: Lo más importante que puede hacer es cambiar sus prioridades y ahorrar al menos del 15 al 25 por ciento de sus ingresos anuales. Al pagarse constantemente primero, alcanzará su objetivo. Si ahorrar para la jubilación es realmente una prioridad, debe reducir los gastos innecesarios, como vacaciones, comer fuera, etc. Está intercambiando los placeres temporales por un ahorro permanente que le proporcionará lo más valioso de todos: tranquilidad. Lo segundo que aconsejaríamos: dejar de financiar su IRA / 401k para la deducción de impuestos más allá de la igualación corporativa; Como encontrará en la jubilación, el impuesto que pagará sobre la distribución será (típicamente) más de 15 veces lo que ha ahorrado en la deducción original. Recomendamos que nuestros clientes reduzcan sus ingresos imponibles mediante la deducción de intereses hipotecarios, si los ingresos imponibles son demasiado altos. Al invertir el valor acumulado de su vivienda en inversiones seguras y líquidas que ganan más del 8 por ciento anual después de impuestos (políticas UL de capitalización máxima e indexadas al capital estructuradas por un profesional altamente calificado); mejorará sus ingresos de jubilación esperados en más del 8 por ciento en comparación con las estrategias tradicionales de planificación de jubilación, y también eliminará el riesgo a la baja de la inversión tradicional en el mercado de valores. Nuestros clientes senior más exitosos han adquirido la gran mayoría de su riqueza ya sea construyendo apasionadamente su propio negocio dentro de un nicho de mercado o invirtiendo en bienes raíces. Muchos de nuestros clientes senior más felices continúan trabajando, haciendo algo que aman durante el mayor tiempo posible. Esto significa que aún son productivos, agregan valor al mundo, se sienten bien consigo mismos y también están obteniendo ingresos adicionales.

Mark Stevens: Parece que tienes una década hasta que quieras jubilarte. La mejor manera de ponerse al día, y eso es lo que está haciendo, es encontrar medios adicionales para generar ingresos a través de inversiones apropiadas o un negocio secundario. Finalmente, querrás claramente
Definitivamente cómodo. Ponga un precio a eso y luego invierta el cálculo de cuánto dinero necesitará ahorrar. Al hacerlo, no se deje guiar por la opinión de otras personas sobre lo que significa una jubilación exitosa.

P: ¿Cómo sé cuánto dinero necesito para iniciar una pequeña empresa?

Alexander Sonkin: Esto depende del tipo de negocio que le apasiona operar. Hay muchas oportunidades de propiedad de negocios de ventas y marketing donde los costos iniciales pueden ser tan bajos como $ 100, pero el costo real será su tiempo y energía.

Dennis O'Brien: Cada negocio es diferente. Comience por pensar en el negocio que le interesa comenzar. Escriba todo el equipo que cree que tendrá que comprar. Luego, enumere cuáles anticipan que serán sus gastos mensuales, incluido el pago del alquiler, la compra de suministros, el mercadeo, los servicios públicos y el seguro. Tome sus gastos totales y agréguele su salario anticipado. También necesitaría agregar un margen de beneficio de entre 5 y 20 por ciento, dependiendo del tipo de negocio y lo que el mercado soportará. Esto le dará los ingresos totales que necesita para producir anualmente para cumplir con su flujo de efectivo, proporcionarle un ingreso y obtener ganancias. Necesitará suficiente capital para llevarlo durante unos tres años, momento en el que debería comenzar a mostrar ganancias. Algunas empresas pueden mostrar ganancias antes, otras más tarde.

P: A medida que aumenta el costo de vida, aumentan los precios del combustible y el mercado de valores está en constante cambio, ¿hay algo que debería hacer de manera diferente con mi dinero?

Mark Stevens: Primero, asegúrese de tener una suma global reservada en vehículos relativamente a prueba de balas, como facturas en T, CD asegurados, municipios de alta calidad o bonos corporativos de primer nivel. Debe asegurarse de que si el mercado de valores realmente se derrumba, su riqueza personal, no
No importa cuántos ceros estén asociados, no se pone en peligro. Segundo, es poco probable que conduzcas menos o comas menos, así que deja de volverte loco. Los precios de los productos básicos suben y bajan, y no hay nada que pueda hacer para controlarlos, pero hay formas de aumentar sus ingresos trabajando más duro o de manera más inteligente cambiando de trabajo o abriendo una pequeña empresa, que es el mejor y más eficiente uso de su tiempo. y energía.

Dennis O'Brien: Si le preocupa el aumento del costo de vida, debería buscar formas de reducir sus gastos. Por ejemplo, los paquetes combinados de las compañías de cable y las compañías de teléfonos celulares no siempre están en el mejor interés del consumidor. Revise su paquete y reduzca los canales que no ve. Revise la factura de su teléfono celular y descarte los servicios innecesarios que no son necesarios. Cambiar las lámparas de su hogar a bombillas fluorescentes compactas reducirá sus facturas de electricidad.

P: Con la economía como está, ¿es ahora el momento de comenzar un pequeño negocio?

Alexander Sonkin: Absolutamente sí. Hoy es el mejor momento para estar vivo y ganar dinero en la historia del mundo, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas. La tecnología ha permitido al propietario de una pequeña empresa no necesitar casi tantos empleados y trabajar desde una oficina en casa. El propietario de una pequeña empresa tiene muchas ventajas sobre las empresas medianas / grandes: es decir, poder participar en nichos de mercado, cambiar de marcha rápidamente para mantenerse a la vanguardia y brindar un servicio al cliente impecable a los clientes que las grandes corporaciones pueden estar dejando detrás. En lo que debes concentrarte es en hacer lo que amas y hacerlo con pasión. Al resolver grandes problemas, ganarás mucho dinero. Si resuelve pequeños problemas, ganará poco dinero.

Mark Stevens: La economía no tiene nada que ver con eso. Tu mentalidad tiene mucho que ver con eso. Si está preparado para asumir el riesgo y demostrar el impulso implacable que se necesita para que una pequeña empresa tenga éxito, puede hacerlo bien en cualquier momento del ciclo económico. De hecho, me gustan los ciclos de bajada, precisamente porque todos están atrapados dentro de un búnker. Claramente, hay un vacío que puedes llenar.